平安6270_平安业务员拍照_平安银行(33)

银行体系流动性比较充裕。2012 年末，商业银行流动性比例为 45.8%，较上季末上升 0.6 个百分点，同比上升 2.67 个百分点。2012 年末，商业银行存贷款比例为 65.3%，与上季末基本持平，同比上升 0.5 个百分点。从日均指标来看，四季度商业银行日均存贷款比例为 67.0%，高于期末存贷比 1.7 个百分点，差异幅度较上年同期缩小 0.2 个百分点。2012 年末，商业银行超额备付率为 3.5%，较上年同期上升 0.42 个百分点。

分机构看，大型商业银行超额备付率为 2.49%，比上年末上升 0.33 个百分点；股份制商业银行超额备付率为 4.14%，比上年末上升 0.54 个百分点；城市商业银行超额备付率为6.61%，比上年末上升 0.12 个百分点。2012 年 12 月份，银行间同业拆借月加权平均利率为 2.61%，比上年同期下降 0.72 个百分点，银行间市场流动性状况比较平稳。

资产质量总体保持稳定 2012 年末，商业银行不良贷款余额为 4929 亿元，比上季度

末增加 140 亿元，比上年末增加 647 亿元；不良贷款率为 0.95%，与上季度末持平，比

上年末下降 0.01 个百分点。个人贷款方面，2012 年末，住房按揭贷款整体不良贷款率

仍保持低位，为 0.29%，比上年末下降 0.02 个百分点；透支不良率为 1.11%，比

上年末下降 0.08 个百分点。准备金水平继续稳步提升。2012 年末，商业银行贷款损失

准备金余额为 1.46万亿元，比上年末增加 2653亿元；拨备覆盖率继续提高，达到 295.5%，

比上年末提高 17.3 个百分点；商业银行的贷款拨备率为 2.82%，比上年末提高 0.14 个

（2）中小商业银行业发展对软件行业影响

中小商业银行的改制、重组、跨区域经营及新业务准入等政策的实施，为国内银行核心业务系统的开发商和制造商提供了良好的发展机遇。

目前，我国五大国有商业银行及各股份制商业大集中建设已进入尾声，其信息化发展水平比较先进且其战略布局基本完成，而中小商业银行的改革重组才刚刚起步，改造重点网络基础，升级信息平台和 IT 解决方案的市场空间巨大。一些较发达地区的城市商业银行为应对未来几年的金融市场竞争也在进行核心业务系统更换和新一代管理系统开发等工作。

随着农信社和城市商业银行在 IT 建设上的快速跟进，银行业的 IT 投资重点正在呈现出向农信社和城市商业银行转化的趋势。特别是农信社体制改革备受瞩目，省级农信社的成立，带动了省级农信社新一代信息化系统的建设。

促进中国城市商业银行信息化发展和投入的因素主要有银行业的全面开放与竞争加剧，有实力的城市商业银行纷纷采取上市之路，一些规模较小的城市商业银行也采取合并重组的模式，以求能够迅速扩展业务，产生规模效应。另外，整个国民经济的快速健康发展也为城市商业银行的迅速发展提供了良好的机会。随着城市商业银行经营上的这些变化，信息化系统的建设也在逐年升级，成为银行业信息化增长的重要方面。

（四）行业竞争程度及行业壁垒

1、行业竞争格局及主要企业

从细分领域来看，管理软件作为国内软件行业发展重点，企业之间的竞争也较为激烈。以客户需求为导向的整体服务方案优势逐步显现，管理软件的行业集中度正通过兼并和收购等行为进一步提高，优势技术服务商的能力正在逐步健全，其盈利能力也在进一步提升，规模经济也进一步显现。在基础软件、支撑软件以及高端应用软件市场等领域，目前国内还没有企业能够打破微软、IBM等国际大公司的垄断地位。IT服务外包领域市场仍呈现出供不应求的局面，现有厂商之间的竞争并不激烈。技术服务业务持续向好的方向发展，国内产生了一批具有竞争力的软件技术服务企业，它们凭借良好的客户关系和长期从事某一领域业务所积累的经验，已经在各自擅长的领域保持着一定的领先优势。在嵌入式软件领域方面，由于我国是世界制造业中心，也诞生了一大批具有世界级水平的制造业企业。在嵌入式软件领域，我国软件企业存在着赶超国际水平的机会。

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