it世界五百强 新时代 新金融(9)

第三个变化，银行重视金融人才，尤其是懂金融科技的人。有人说传统银行是21世纪的恐龙，未来就消失。的确BAT们，给银行带来巨大压力，但我认为未来银行不会消失，服务形式工具载体变化，否则BAT们也不会打破头也要钻进去。建设银行六年磨一剑，打造出基于大数据分析的服务平台“新一代”服务系统，目的不仅是节约成本精准营销，更是面向未来面向客户，建立的符合“共享式”服务体验平台，年轻人喜欢支付宝，移动支付，不用带和银行卡，直接刷脸使用数字货币就OK了。这里银行非常重视科技开发人员，金融工程师，他们不再是过去的维修电脑后天保障，而是银行前台一线了。反观之金融人工智能AR技术，对银行柜面人员带来冲击，首先是银行坐席员，大量银行基层人员面临选择。此时，银行不是不招收大学生了，银行需要有国际视野（服务“一带一路”）、有语言技能和熟悉科技金融的大学生。腹有诗书气自华，岁月从不败美人，新时代催生学校教育培养改革，外交学院金融教育走在前面，培养学生有大格局，更接地气，符合银行新的需求，希望外交学院有更多的同学加入银行。

施华强：影响商业银行发展的三个中长期因素

借此机会补充谈谈经济发展阶段变化、金融科技发展、人口红利消失等三个因素对商业银行发展带来的巨大挑战和深远影响。

一是经济发展阶段的重大变化。十九大把习近平新时代中国特色社会主义思想作为中国发展的行动指南，确定了到2020年全面建成小康社会和到2050年分两步建成社会主义融需求，催生新的市场、客户和项目，区域协同发展、乡村振兴等必将释放新的政策红利。另一方面，高质量发展也带来新挑战。经济结构调整、僵尸企业退出、煤炭钢铁火电等“两高一剩”企业的调整和发展等都对银行风险管理带来挑战。推动经济高质量发展对商业银行的经营发展提出了新的要求，商业银行的各项经营必须仅仅围绕习近平新时代中国特色社会主义思想明确的新目标、部署的新任务、提出的新要求，在有效服务实体经济、切实防范金融风险、继续深化体制机制改革等方面取得新的进展。

二是金融科技（Fintech）的快速发展。互联网、大数据、云计算、人工智能等新技术发展迅猛，对银行的渠道、营销、风控等产生了巨大影响，未来银行之间的竞争很大程度上是科技的竞争。（1）银行为应对挑战，以及自身在防范风险、防控、金融、客户感受、提升效率等方面的内在需求，不断尝试大数据、云计算、生物识别、区块链技术、人工智能等金融科技的应用。不过，各家银行转型的方向和路径不尽相同，有的银行通过加强与金融科技企业的深度合作或战略合作，有的银行更倚重自身的科技研发力量。比较而言，欧美发达市场经济的银行中科技人员占比要远高于中国。（2）金融科技企业大力发展金融业务，在电子支付、投资理财等方面发展迅猛。由于金融科技企业并没有受到与银行同样的监管，因而银行在与之竞争的过程中在很多方面存在不平等竞争的问题。不过，传统银行借助人工智能、云计算、互联网、大数据等金融技术，在零售业务方面仍然拥有巨大的优势。整体而言，金融科技企业对银行等传统金融机构尚未构成实质性竞争，更多是金融科技企业巨头之间竞争。（3）金融科技的发展方向存在不确定性。金融科技企业群雄并起，颠覆性的金融技术和产品层出不穷，技术更替速度很快，对银行的发展战略提出了巨大挑战。如果战略判断契合市场的选择，银行或金融科技企业都可能在某些领域实现弯道超车；如果判断失误，则产品、客户、网点等既有的优势也可能荡然无存、甚至成为劣势。

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