it世界五百强 新时代 新金融(7)

一是普惠金融。小微企业、“双创”企业等在我国经济和社会发展中发挥着不可替代的作用，但该领域的金融服务则存在明显的短板。商业银行应充分利用互联网、大数据、云计算、人工智能等先进技术，创新风险管理模式、降低交易成本、提高经营效率，实融的商业可持续发展。

二是财富管理。我国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段，社会主要矛盾也随之发生变化，随着我国人均收入超过9000美元，财富管理具有广阔的发展空间。而目前我国银行的财富管理、私人银行等业务还处在初级阶段，急需提高资产管理能力，为客户提供综合化的财富管理服务。

殷虹：绿色金融引领“一带一路”绿色发展

绿色发展已经成为我国经济增长方式转变、经济结构调整，实融”定位为推进经济绿色发展的重要途径。这彰显了我国在改善环境、实融在生态文明建设中的战略性地位，表明中国绿色金融将迎来发展的“黄金时期”，并将继续在全世界发挥引领作用。

“一带一路”倡议是一个站在全球高度、盘活区域内各种资源、推进国家全面改革开放、促进与周边国家彼此开放与互利合作的战略安排。习近平总书记在推进“一带一路”建设工作上强调，要“聚焦携手打造绿色丝绸之路、健康丝绸之路、智力丝绸之路、和平丝绸之路”。《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》中也指出，要“强化基础设施绿色低碳化建设和运营管理，在建设中充分考虑气候变化影响”，“在投资贸易中突出生态文明理念，加强生态环境、生物多样性和应对气候变化合作，共建绿色丝绸之路。”可见，“一带一路”的对外投资中需要绿色发展战略发挥引领作用，需要绿色金融助推对外投资绿色化。

“一带一路”投融资中环境风险突出

一是“丝绸之路经济带”途径欧亚大陆腹地，属于典型的温带沙漠、草原大陆性气候，干旱少雨，年降水量多在100～400毫米。生态系统较为脆弱。二是“一带一路”投资重点是基础设施，而基础设施对环境影响较大。从投资需求看，“一带一路”的主要机遇在基础设施建设、产能合作、能源资源合作等领域。基础设施建设项目对生态环境、居民健康有着重要的影响。三是投资者环境风险意识薄弱。近年来，中国“走出去”企业购买并开采木材、矿产、石油和天然气等自然资源，多次出现环境风险事件,导致部分对外投资项目进展缓慢甚至失败，其中一个重要原因就是环境意识淡薄，对环境风险没有进行充分地调查、咨询与评估，没有有效把握投资行为所面临的环境风险。四是环境风险管理能力较差。由于“走出去”企业对东道国相关法律制度、社会环境、宗教文化等不熟悉，尤其在那些法律制度缺乏或不完善的国家，环境和社会风险更难把握。

绿色金融引领和服务“一带一路”绿色化

绿色金融可以从两方面引领和服务“一带一路”绿色化：一方面，为“一带一路”绿色化提供资金保障。“一带一路”倡议的实施需要大量资金支持，仅靠政府与国际机构的资金是无法满足的，必须建立市场化的融资方式，发展绿色金融，广泛吸引民间资金参与到绿化“一带一路”的建设中。另一方面，降低企业走出去过程中的环境与社会风险。绿色金融可以通过影响项目的投资和回报，来影响企业的投融资决策，促进企业关注环境风险。绿色金融可以为企业提供有效工具，帮助企业识别和评估环境风险。绿色金融还能够不断提升企业的环保意识，改善环境与社会风险管理水平，提升企业竞争力。

为提升金融机构服务“一带一路”绿色化的能力，具体建议如下：一是建立和完善金融机构环境风险管理标准。借鉴IFC绩效标准和赤道原则，建立健全对外融资环境风险管理标准，帮助“走出去”企业有效管理环境风险。二是建立境内外一体化环境风险管理制度流程。建立专职加相结合的环境和社会风险专家队伍，为不同国家和行业项目的环境与社会问题提供专家意见；将声誉风险管理机制延伸至因环境与社会风险引起的声誉风险领域。三是发挥网点和信息优势，提供境内外一体化综合金融服务。充分发挥境外机构对当地情况熟悉的优势，并不断积累第三方机构提供的相关信息，为“一带一路”企业提供投融资支持的同时，有效防范环境社会风险。四是用多种工具来推动“一带一路”的绿色投资。银行在提供“一带一路”金融服务时要对环保不达标企业实行“一票否决制”；对高污染、高耗能、高资源耗费项目实行严格的尽职调查和环境评估。优先支持清洁能源、节能环保、环境治理、生态农业、绿色交通等绿色项目。同时，积极创新金融产品，比如，绿色债券能够有效地提高中长期绿色项目的融资可获得性，降低融资成本，并为机构投资者和其他民间资本提供参与绿色投资的渠道。五是研究并应用环境风险量化评估工具，提升环境风险管理能力。金融机构对环境风险的识别和管理尚缺乏有效的量化评估工具，国际上少数金融机构或第三方机构开始开发相关模型和方法。工商银行(601398,股吧)在绿色金融委员会指导下开展了“环境因素对商业银行信用风险影响的压力测试研究”，构建了环境风险对商业银行信用风险影响的理论、传导路径、方法和模型，并利用工行大数据量化评估环境因素对商业银行信用评级及资产定价的影响，研究结果在2016年3月G20伦敦绿色金融会议上发布后，引起全球强烈反响。

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