it世界五百强 新时代 新金融(10)

三是人口红利的消失。it世界五百强人口红利和制度红利是解释中国改革开放以来的经济奇迹的重要因素。研究表明，中国经济高速增长与中国的人口出生率与人口自然增长率显著正相关。但是，随着中国开始全面实施计划生育政策，人口自然增长率一路下滑，生育率（妇女一生生育的子女数量）也从1990年开始连续25年低于种群正常更替水平（保证种群不萎缩的生育率），直接导致人口红利快速消失：（1）低生育率导致整体人口急剧萎缩。国家十三五计划中明确提出了要把总和生育率提高到1.8左右。但是据2016年人口普查结果，我国育龄妇女总和生育率只有1.7，远达不到人口世代更替水平所需的2.1。研究表明，即使按照1.8的总和生育率推算，中国人口将在2030年左右就开始负增长。发达国家的例子表明，上述趋势很难逆转。（2）人口老龄化。研究表明，中国老龄人口的数量和老龄化的速度都高居世界第一，直接导致养老金亏空越来越大。据《中国发展年度报告2016》，东北、河北等省份养老金当期缺口较大，企业养老金地区不平衡问题加剧，老龄化危机已越来越近。（3）人口向大城市集中。据有关研究，近年来中国人口从三、四线城市向一、二线城市集中的趋势仍然没有变化，平均每天有20个行政村消失。日本在人口红利消失之后，出融产品、网点布局等。在这方面，日本和欧洲许多发达经济体的殷鉴不远。日本经济的长期低迷与日本人口老龄化加剧重合，自1990年泡沫经济崩溃以来，经济长期低迷，日本的银行在国际上竞争力持续衰退，银行持续兼并、收缩网点等。有学者从人口角度研究了东北的衰落和广东的崛起，发现东北老龄化超前全国12年左右。对此，必须予以高度关注，未雨绸缪。

张春子：新时代商业银行发展的新思维

习近平总书记在党的十九大报告中庄严宣告我国已经进入新时代中国特色社会主义建设时期。未来几十年，中国经济社会发展的动力和格局将发生历史性变化，中华民族伟大复兴的中国梦的实现将极大地提升中国的综合实力和国际地位。

过去几十年，中国改革开放和经济发展震惊世界，开创了落后发展中大国迅速崛起的历史先河，为中华民族伟大复兴积累了丰厚的发展基础。同时，我们也必须看到，由于经济金融发展环境的不断变化以及经济发展阶段性等多种原因，在长期高速发展的过程中，我国也积累了一系列结构性矛盾。新时代我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融与实体经济的协调发展问题是当前和未来发展必须认真解决的重大课题。这些问题如果不得到有效解决，对中国长远发展应该是一个很大的挑战。党的十九大报告和第五次全国金融工作会议提出要保持经济金融协调发展，强化金融对实体经济的支持，全力打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战，意义重大，影响深远。这是未来经济和金融发展中必须认真贯彻落实的重大战略任务。

首先，实体经济发展需要金融业的大力支持。实体经济是国民经济发展的基础，国际国内经济发展的理论和实践经验都充分证明，脱离实体经济的虚拟经济过度发展必然导致经济泡沫和经济发展结构的严重扭曲，其最终结果就是系统性金融风险的不断积聚。一旦整体风险集中爆发，必然对一国甚至地区和世界经济造成巨大的冲击。从1978年改革开放到融发挥了重要作用。近年来，中国经济发展进入新常态，经济增长速度下降到平均7%左右，与过去40年的平均增速相比下降了2～3个百分点。这一方面与我国主动进行供给侧结构性改革，更加注重发展质量提升，摈弃资源和环境耗竭式增长等有关，同时也与国际竞争加剧，国内经济结构性矛盾制约导致的实体经济增长压力加大有关。长远来看，传统的经济结构、产业结构，如果不进行有效改变，未来几十年中国经济发展也会面临巨大压力。实融业的支持。近年来，金融业出融监管，推动金融业回归服务实体经济的本位，加快战略调整，提高服务效率和质量，是未来金融业发展的核心课题。

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