前端项目优化方案 支付系统需求落地示例(3)

分析：涉及风控、反洗钱系统改造；

(五) 银行应当严格落实《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(银发〔2016〕314号文印发)、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发〔2011〕17号)、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔2016〕170号)等制度要求，加强Ⅱ、Ⅲ类户和绑定账户信息安全管理，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。

3、用例分析

所谓用例就是站在一个业务相关涉众的角度所需要完成的一个独立的任务。

我就站在持卡人的角色首先看到的是II类III类开户用例。这个用例因为涉及APP、PC、柜员机等场景，每个场景都可以是一个子用例。我们假设只考虑在直销银行的APP上远程开通II类或III类时账户。

以下是几个简化的用例分析：

使用场景:开通III类账户

功能说明:持卡人在APP上开通III类账户

执 行 者:持卡人

前置条件:

持卡人已登录银行APP；

持卡人已开通的III类账户不足5个；

持卡人已开通了I、II类账户或账户；

后置条件:

持卡人新增一个III类账户；

主事件流:

1.如果持卡人已有I类账户则自动提示可以用于绑定的I类账户、账户、II类账户；

2.如果用户选择绑定I类账户或账户则不需要另外传个人信息，否则就需要上传个人信息；

3.发送短信验证是本人操作，如果验证通过则开通III类账户。

4.账户绑定。

分支事件流:

如果持卡人未开通I类账户，则要上传个人信息；

从绑定账户转入小额资金用于验证；

新用户需要将持卡人信息记入会员系统。

业务规则:

如果绑定I类账户则日限额2000元，年累计50000元；

如果绑定I类账户可以收款；

如果未绑定I类账户不可以收款；

个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户。

一个持卡人只能开通一个非绑定III类账户；一个持卡人的III类账户不超过5个；

涉及实体:会员、账户

使用场景:绑定I类账户

功能说明:持卡人在APP上将III类账户与I类账户绑定

执 行 者:持卡人

前置条件:

持卡人已登录银行APP；

持卡人有I类账户及III类账户且两者未绑定；

后置条件:

持卡人I类账户与III类账户绑定；

主事件流:

1.持卡人选择I类账户与某一个III类账户，操作绑定；

2.判断场景是否需要发短信验证本人操作；

3.如需要则发送验证码进行验证；

4.验证通过则解绑之前的II类账户然后绑定I类账户；

分支事件流:

如果持卡人没有非绑定账户入金的Ⅲ类户，则提示是否需要开通收款功能，开通此功能。

I类账户、III类账户个人信息合并；

业务规则:

绑定后III类账户则日限额2000元，年累计50000元；

涉及实体:会员、账户

使用场景:小额消费贷款申请

功能说明:持卡人在APP上指定消费场景支付时可以选择小额消费贷款。将消费贷款包装成支付方式。

执行者:持卡人

前置条件:

持卡人已登录银行APP；

持卡人有III类账户；

符合小额消费贷申请条件；

后置条件:

向III类账户转入消费贷款金额；

从III类账户支付订单金额；

主事件流:

1.商户生成一笔订单，APP拉起收银台计算该场景、订单、持卡人是否可以使用消费贷款。

2.计算贷款剩余额度是否足以支付订单，且贷款金额+III类账户余额是否<=2000元；

3.如果可以显示“消费贷款”作为一种支付工具；

4.持卡人选择消费贷款支付；放贷资金进入III类账户，再用于支付订单。

5.累计该III类账户日限额，年累计限额，及剩余小额贷款额度；

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