银行卡余额短信 9 个月经历 4 轮限额和整改，支付宝的银行梦结束了

储蓄是银行所有生意的基础。

做了越来越多类似银行业务的支付宝，现在失去了它的“储蓄”。

2月1日，如果你之前开通过支付宝余额自动转入余额宝的服务，应该会收到这样一条短信。

“因余额宝规则调整，3月15日前余额自动转入服务暂停，你可手动转入。点此查看”，后面还附带一条链接。

2018年1月底，支付宝宣布为了防止余额宝规模增长过快，到3月15日前余额宝自动转入的功能将暂停执行，并且存钱进余额宝也变成了用户每天早上9点开始的抢购。每日总量限购，售完停止。

没有限制地把支付宝余额自动变成理财产品的日子去年就结束了。

余额宝2013年刚推出的时候有100万的购买上限，但2015年余额宝为了更多获取资金，将转入余额宝的额度上限取消了。

到2017年6月，余额宝已经吸收超过1.4万亿资金，超过了招商银行的储蓄。但限额也从此开始。

2017年5月，余额宝将个人持有额度上限调整为25万元。

2017年8月，这个上限又被调整为10万元。

2017年12月8日，余额宝规定用户单日申购总额不能超过2万元。银行卡余额短信

最后是2018年1月，余额宝从限制个人申购变成限制总额。

最新数字还没出来，但到2017年第三季度，余额宝的增长已经刹住：

这不是因为用户对于互联网理财没有兴趣。与此同时，中国的互联网理财规模达到了新高。数据显示，互联网理财规模已经从2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿。

2013 年6 月，余额宝正式上线。过去四年里，这个基本由余额宝做起来的市场规模翻了15 倍。

商业银行的利润主要来自于存款和贷款的利息差，余额宝吸走万亿零散资金，就意味着银行不得不以更高的成本获得资金。现在它们终于可以松一口气了。

但支付宝母公司蚂蚁金服损失的就不只是余额宝带来的直接受益。

余额宝的出现普及了互联网理财，这也是支付宝银行生意的基础

2013 年6 月13 日，支付宝正式推出余额宝服务。这个上线仅10 天的理财业务就收获了100 万的用户数量。当时，中国用户数最大的货币基金公司的用户数量也只有 250 万。

支付宝最初是阿里巴巴为了解决淘宝网络交易安全所设的一个功能，采用了“第三方担保交易模式”。阿里巴巴在 2004 年成立专门的支付宝公司，为用户和商户提供免费交易、转账。

到 2012 年 6 月，支付宝的注册用户数量超过了 7 亿。越来越多的人习惯于把零钱放在支付宝里方便淘宝购物。

有了信任和庞大的用户数量，余额宝快速拿到了第一批用户。

让它进一步扩大的是产品本身更好。

当时余额宝的年化利率在 4% 到 6.9% 之间，这个数字超过当时商业银行 3% 的 1 年定期存款利率 ，甚至比 3 年期定期存款 4.25% 的利率还要高。

一万元放在定期存款里一年的收益只有 300 元，而如果通过“余额宝”，一年的收益可以达到 400 至 600 元左右。

利息比银行三年定期高，存取没有限制并且可以直接用于消费和还款，余额宝虽然是货币基金，但它在体验上和活期储蓄没有任何区别。支付宝的用户开始选择将钱放入余额宝内。

2013 年年底，上线半年的余额宝的用户数就达到 4000 万。“支付宝钱包，会赚钱的钱包。”是那个时候，你在北京和上海地铁里到处可以看到的广告词。

余额宝本质就是个货币基金，是天弘基金专为支付宝定制的增利宝货币基金。

通过聚集支付宝用户闲置的资金，规模庞大后的余额宝可以用更高的协议利率将钱存入希望获得资金的银行，一部分资金还可以投资风险较少的短期国债、银行承兑汇票等短期理财产品获得收益。

银行试图表现得很淡定。

2014 年 2 月，当时的工商银行行长杨凯生接受采访时说，余额宝不会颠覆银行，更谈不上有威胁。

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