农行卡短信 浙江联合大众涉嫌非法吸收公众存款案

2016年底爆发的浙江联合大众汽车网络服务（下称联合大众）涉嫌非法吸收公众存款案，至今仍在发酵。

约有数千人卷入其中，他们因购买联合大众一款信贷产品入局，又因联合大众的资金链断裂问题，而变成银行的债务人。

6月2日，杭州市局滨江分局向《财经》记者证实，该案影响用户近2300名，涉案的资金总额超过1亿元，目前资金缺口近4700万元。

随着消费信贷飞速发展，个人消费贷款成为各大金融机构激烈争夺的八优质业务。然而，金融创新的路上布满暗礁。一味追求业务量增长的同时，若审核不严、风控不力，则隐藏巨大风险。

优惠“套餐”实质是信用贷款

2012年，杭州市，程武接到联合大众的业务推广电话，称能以便宜价格办理汽车保险业务，并有额外优惠的拖车和加油服务。

联合大众是一家汽车，2007年1月17日注册成立，法定代表人周虎林，注册资本2666.67万元，经营范围包括：汽车事务代理、汽车服务软件的技术开发和技术咨询等。

联合大众的前身是周虎林于2003年创立的大众汽车，其宣传资料自称为国内领先、的汽车连锁网络，也是中国最大的银行汽车卡连锁服务提供商。

程武说，原来只想委托联合大众办理汽车保险业务，但联合大众业务员给了他另外一个更优惠的“套餐”选择 --

“爱车一族服务包”。“爱车一族服务包”是一种金融“创新”产品，包含洗车、保险、救援等内容，购买此套餐，可获得汽车保险费约200多元的优惠。

协议显示，程武作为乙方，委托甲方联合大众向农业银行申请了一张并办理总额为38350元的爱车一族服务包分期业务，其中2350元为程武车辆的保险费等，其余3.6万元为“加油费”，这些费用按月分期支付。

程武当时就提出疑问，自己只是委托办理2350元的汽车保险业务，为什么要做38350元的分期业务？

联合大众业务员对程武称，“爱车一族服务包”是联合大众与银行开办的金融创新业务，3.6万元“加油费”与程武元关，他只需要一次性缴纳当年车辆保险费用，而且双方协议中明确写道，联合大众将于“每月扣款前2日将本月代充金额划拨到乙方（程武）指定的帐户内”。

程武的理解是：3.6万元的银行贷款由联合大众代领，还款也由联合大众代还。

签完协议后，程武支付了共2350元的保险费用。此后，如业务员所言，尽管每个月都会收到农业银行约3000多元的还款通知，联合大众都会提前将钱打入他指定的银行卡，保证扣款成功。

据联合大众的宣传材料，“爱车一族服务包”快速发展了超过3000名用户。按些推算，若每名用户如程武一样“贷款”3.6万元“加油费”，联合大众将从银行贷出1万余元。

据几名联合大众的长期客户介绍，“爱车一族服务包”曾与杭州多家银行合作。之前的合作银行包括中国建设银行，之后转为与中国农业银行股份杭州城东支行（下称城东农行）合作。

浙江理财网于2012年发表一篇题为《农行杭州城东支行实现分期业务快速增长》的报道，称城东农行积极探索分期付款业务的切入点，千方百计“撬动”消费市场，并严格把控风险点，使该行的分期业务交易额迅速增长。

看到不少人购买“爱车一族服务包”，杨红于2014年也成为联合大众的客户。当时，联合大众的合作方就是城东农行。

2016年起，合作方增加了浙江省杭州市的杭银消费金融股份（下称杭银公司）。杭银公司成立于2015年7月，由杭州银行作为主发起人，并引进对外银行作为战略投资者。

消费金融公司是指不吸收公众存款，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等，由于发放贷款审批速度快，无需抵押担保，受到市场青睐。

本文来自电脑杂谈，转载请注明本文网址：
http://www.pc-fly.com/a/tongxinshuyu/article-69760-1.html