交通银行 短信 站在“消费金融”风口上如何突围？(2)

银行青睐年轻人市场，有据可循。《2017年轻人消费趋势数据分析》显示，2016年，全国年轻人人均收入为6726元/月，月收入在8500元以上的占比达到53%。月入4000元以上的年轻人办理的比率超过了76%。在贷款方面，全国年轻人贷款按年龄比率来分，18岁到25岁是29.6%，26岁到35岁是49.1%，36-45岁是21.3%。

从上述数据不难看出，18岁—35岁之间的群体是消费贷款的中坚力量。银行也将不遗余力地推进业务年轻化战略。招行方面表示，招行还将不断与各品牌跨界融合，拓展各类营销场景，持续推进品牌年轻化战略，继续推出贴合年轻客群、满足他们高品质生活需求的产品。

银行探路“借势营销”

借势营销也是今年营销活动的一大亮点。前阵子刷爆朋友圈的视频“番茄炒蛋”，招商银行留学凭借一个微电影圈了一拨忠实粉，也因此成为人们茶余饭后的谈资，亦达到了良好的推广效果。事实上，银行早已经转型了。伴随着互联网的发展而成长的年青一代成为了消费主力，传统业务也开始利用营销活动开拓客源。

iPhoneX上市，不少银行也与广大的果粉一样激动，纷纷加入这场盛宴。工行在融e购平台热卖iPhoneX；招商银行、农业银行分期火爆，中信银行开展推荐办卡送手机的活动……总而言之，(年轻)客群的目光在哪里，银行的业务便在那里大展拳脚。除了借势iPhoneX上市之外，双十一购物狂欢节，也是各大银行力争的一个购物节点。

早在双十一之前，多家银行宣布对分期费用进行调整。交通银行 短信平安银行公告称，自2017年11月1日起，客户办理优享金、灵用金、由你分、消费专用备用金提前结清业务时，剩余未结清手续费不再全额收取，仅按提前结清本金的3%计收，计入当期账单(已入账手续费不退还)，持卡人需要一次性清偿。中信银行则是调整分期业务服务收费标准，其中1期费率从1.5%下调到1%，下调幅度高达33.3%。

南都记者了解到，提高额度也是银行备战双十一的重要内容。在双十一之前，南都记者发现多家银行临时上调了用户的授信额度。南都记者当时以消费者的身份电话咨询某银行客服人员这一举措的原因，对方表示，“双十一集中消费度较高，为了提高客户的消费体验，我行对部分征信记录良好的客户临时调高授信额度。”

观察

电商系与银行系平台夹攻

业务如何站稳脚跟

国家金融与发展实验室银行研究中心于今年4月发布的《中国消费金融创新报告》显示，至2016年底，我国当前消费金融市场规模(不含房贷)估计接近6万亿元，其中，的规模大概是4万亿。

从上述数据看出，贷款依然占据消费金融的大头。然而，近年来，消费金融成为了一个新的风口，互联网消费金融以及银行系消费金融公司的交易额不断刷新高，各大消费金融公司也赚得盆满钵满。这对银行业务产生的压力不言而喻。

目前，银行已将年轻客群作为传统业务的新增长点，主推的以及营销活动都往年轻客群(18岁-35岁)倾斜。然而，这部分人也正好是最乐于接受互联网消费金融的一个群体。

以双十一为例，双十一购物狂欢节无疑是与互联网消费金融公司短兵相接的一个假日节点。然而，凭借着巨大的流量入口，电商系消费金融平台的交易额再次创下新高。

数据显示，在2017年双十一期间，第一个小时内，京东白条支付交易额同比增长450%，仅用7个小时，白条交易金额超去年双十一全天。蚂蚁金服则为超过1000万商家提供贷款授信，总提升额度超过600亿元，并为约八成用户提供临时提额，相对于去年同期平均增长80%。

目前市场上从事消费金融业务的大致分为四类：一是商业银行；二是银监会批准成立的消费金融公司，即银行系消费金融公司；三是互联网消费金融，包括电商平台和互联网分期平台等；四则是其他机构，包括部分小贷公司和其他类型机构。

除了电商系消费金融平台之外，银行系消费金融公司也来势汹汹。以招联金融为例，招联金融是深圳“土生土长”的消费金融企业，由招商银行与中国联通携手创办，仅仅两年时间，招联金融累计发放贷款1600亿元，批核用户超过1300万。招联仅是众多银行系消费金融平台的一个典型代表。据光大证券统计，截至7月末，已成立的银行系消费金融公司一共有12家，另有4家正在筹建中。

电商系与银行系金融平台左右夹攻，那业务如何站稳脚跟呢？南都记者咨询了几位业务的相关人士，他们普遍认为，首先，银行应该积极拥抱互联网，善于借力互联网平台的流量入口；其实，应该适应大潮，对应新兴的主流客群，银行应该放低高姿态，站在他们的角度开展业务以及营销活动。交通银行 短信

采写：南都记者黄玉凤

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