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据了解，目前消费金融公司服务的总客户数约116万人，累计发放贷款超过100万笔。

践行普惠金融

湖北省恩施土家族自治州的白杨坪镇村道上，清晨，村民赵诗华与同乡走20多公里路从家里来到镇上一处建筑工地，给住宅楼做墙面装修。从他家到镇上路途较远且都是山路，为此，赵诗华一直想买一辆用于揽活和运输，但由于手头紧张，赵诗华无法一次付清8000多元的款。

“我曾尝试向银行贷款买，但银行需要提供工商营业执照才能申请”，赵诗华无奈地说。后来听朋友推荐捷信消费金融公司可以提供消费贷款，抱着试一试的心情，赵诗华来到了捷信，办理流程很简单，提供和后，赵诗华成功办理到了贷款。现在他用在山路上运送建材送货很给力，而且有了揽活更方便，每月能多接两到三家的墙面装修工程，一个月能多挣1000多元。贷款购买月供为412元，压力不大，他正准备用挣来的钱提早还款。

与赵诗华一样，在湖北恩施、宜昌、十堰等地不少村镇消费者都逐步接受“分期付款”的新型消费模式，购买、家电、手机等商品，不再单一地先存钱再花销。并且，随着消费金融业务不断深入到二三线城市与农村地区，当地的消费者逐步改变了传统的“存钱消费”观念，接受并尝试适度地提前消费，分期购物。

消费金融公司的建立，对推动普惠服务、持续改善民生，助推城镇化有着重要的意义。

据记者了解，长期以来银监会及有关部门一直积极探索适合我国的普惠金融模式，消费金融公司就是践行普惠金融的重要举措之一。

业内人士告诉记者：“消费金融公司以服务中低收入人群为己任，以培育消费增长点为目标，极好地契合了广大中低收入人群的消费需求，便利、快捷的业务模式，使得从未体验过金融信用记录的消费者获得了宝贵的信贷记录，不但有效刺激消费，在帮助普通百姓提升生活品质的同时，也为更多的人群进行了金融知识培训，积累了其信贷经验，为他们日后接受更高层次的金融服务奠定了基础。”

据相关研究显示，我国高收入阶层占15%左右，中等收入阶层占10%左右，低收入阶层超过70%，而我国金融资源普遍集中于经济发达的城市地区，城镇低收入群体、农村居民无法享受较好的金融服务，在面对家庭经济捉襟见肘而对生活必需消费品的需求日渐增长的矛盾时，部分中低收入人群不得不转向典当行、、民间借贷等，在金融消费者权益保护方面处于不利地位。

实际上，如何为这部分人群提供可持续的金融服务是世界难题。我国和很多金融机构都在这一领域进行了长期的探索和实践。

消费金融公司发展4年的实践表明，消费金融服务无需担保、服务方式灵活、单笔授信额度小等独特的优势，恰恰能满足因收入与职业等限制难以获得银行金融服务的人群的消费需求，且消费金融服务能够通过大小合作商网点铺开，特别是在二三线城市和农村，能够延伸至传统金融服务不充分的市场，便捷、有效地为这部分群体提供金融服务。

此外，随着消费金融业务进一步扩大，消费金融公司在未来能够提供覆盖中低收入人群信用记录与消费习惯的“大数据”平台，并完善初始信用记录。这一方面将有利于针对这部分客户需求进行金融服务创新，提供适合其消费特征的金融产品，另一方面也将促进整个消费金融行业的健康发展，并推动我国社会金融信用制度等基础设施建设。

筑牢“防火墙”

消费金融公司具有无担保、无抵押、小额、面向中低收入客户的业务特点，使其在建立之初，风险管控问题就备受业界关注。

业内人士对记者指出：“消费金融公司的业务特点决定了其风险成本相对较高，对风控技术提出了很高的要求。同时，快捷便利的贷款模式也要求消费金融公司的业务系统能够迅速响应客户需求，快速完成贷款审批，强化贷后管理。”

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