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试点之一的捷信消费金融公司在中国的合作零售商已超过万家，其中包括苏宁、国美等大型全国零售商。客户在这些门店挑选好商品后就可以当场办理贷款手续，最快半小时内即可获得贷款并付款。如今这种高效的贷款模式已经逐渐获得了消费者的认可，捷信消费金融公司的首席执行官迈克尔·史国奇表示：“与零售商合作发放消费金融贷款是捷信金融消费公司快速发展的主要模式。零售商模式发展的客户占捷信金融消费公司客户总量的60%以上。”

据悉，截至2014年第三季度末，消费金融公司合作经销商家数超过1万家，比2010年增长40倍，合作经销商遍布手机数码、家电产品、教育培训、婚庆、旅游、装修、汽车配饰等领域，极大地提升了上述商户的销售水平，培育了新的消费增长点。

消费金融公司除了布点合作商户外，如今正积极向互联网金融领域挺进，探索互联网金融与消费信贷的有效结合。2014年2月，北银消费金融公司全流程互联网贷款申请平台 “轻松e贷”上线，多个线上贷款申请终端的应用，进一步扩大了客户服务覆盖面。

北银消费金融公司的工作人员对记者介绍说：“‘轻松e贷’是一个网上贷款平台，涵盖传统互联网和移动互联网两大平台，可向不同终端客户提供消费贷款申请服务。以手机APP服务终端为例，客户只需四步简单的操作，在十分钟内即可完成贷款申请，最大限度地节省了客户的等候时间，提高了客户体验。”据介绍，截至目前，北银消费金融公司“轻松e贷”互联网平台已成功放款2000笔，金额达5000万元。

除北银消费金融公司外，2014年3月，中银消费金融公司与财付通合作推出线上支付产品进行上线公测，消费金融公司与第三方支付平台首度合作。

消费金融公司试点4年来，经历了从无到有，从小到大的跨越式发展。

银监会公布的数据显示，截至2014年11月末，最早成立的4家试点消费金融公司资产总计193.56亿元。截至2014年第三季度末，贷款结构明显优化，手机数码和家用电器类贷款余额近6.38亿元，较2010年底增长超过60倍，教育培训类贷款占比由2010年的3%上升到15%，婚庆、旅游类贷款占比由3%上升到近10%，贷款金额均为20万元以下，10万元以下的贷款占30%。

行业整体的盈利能力也大幅提升，4家试点消费金融公司均实现盈利，截至2014年11月末，净利润达4.61亿元，资产利润率高于商业银行水平。

助力“草根”金融

消费金融公司的客户群体，明显区别于传统零售银行的中高端客户，瞄准中低收入阶层消费者，客户群主要是在校的大学生以及刚步入社会的毕业生、蓝领工人，进城务工人员，此外还有对超前消费有较高需求的年轻群体。

应该说，这部分群体在我国增长迅速，消费潜力巨大，但其消费需求和收入、融资能力之间存在较大差距，消费金融公司可以为这部分商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，满足不同群体消费者不同层次的需求。

北京工商大学应届毕业生小杨，在工作试用期间，手头十分紧张，但是毕业后生活支出却大幅增加，就到北银消费金融公司提出“助业贷”申请以解燃眉之急。申请成功后，小杨获得了6000元贷款，按照“助业贷”的三个月“宽限期”的设定，小杨在前三个月只需交纳利息，且无任何账户管理费，从贷款第4个月才开始偿还本息。“助业贷”帮助小杨在获得工资收入前，通过轻松的分期还款解决了房屋租金、生活费和交通费等生活支出问题。

消费金融公司成立以来，充分发挥“无抵押、无担保、审批快”的特点，细分客户群，根据客户收入和还款能力的差异性，推出了多种如“助业贷”类满足不同消费需求，灵活还款计划的特色产品。

北银消费金融公司的教育培训类贷款产品，在北京的教育培训信贷市场占有重要地位，并逐步拓展到多个省市，为广大的在校大学生、蓝领工人、在职白领提供了进修学习的宝贵机会；中银消费金融公司针对个人房租支付需求的“新易贷—居易通”产品解决了刚步入社会的毕业生的基本生活问题；四川锦程消费金融公司针对代发工资客户的“工薪贷”产品满足了普通工薪阶层的临时性、急需性消费需求；捷信消费金融公司保持小额、分散业务模式，在手机数码、家电产品的消费信贷方面发展领先，不断满足年轻群体对时尚生活的追求和低收入家庭，特别是农村家庭对基本生活必需电器的需求。

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