100万家庭理财规划方案 家庭理财规划(3)

二、实现资产保值

简单的说就是要求你的收益率至少高于通货膨胀率。现在中国的通涨率8月份是4％左右吧，银行一年期定期利率也是4左右，如果一但通涨高于5，我们就是负利率，存银行一点不划算。

三、平衡流

把今天的钱完整的一点也没有损失的挪到几年几十年后用，这个看似简单，其实最难，把80年代的10万放到今天还值10万(20多年了)非常难。今天的100万在广州买套房，10年后这100万还能在广州同样的地方买一套同样大小的房，那就牛了

所以理财师在为大家做规划时，通常是按照如下的程序来进行：

1、分析你的家庭财务状况、测算你的理财目标，分析你属于哪种客户类型

2、然后告诉你可以实融理财工具，分析它们之间的风险收益特征

3、接着会为你制定理财计划，提交给你理财报告

4、然后监督你执行理财计划

这些流程本来一点问题都没有，现在最大的问题是，中国没有独立的第三方理财机构，所有帮你做计划的人背后都带有一定的商业目的，最终肯定都是以推销自家的产品为导向和目的。

投资：越简单的方法往往越有效

简单是力量的象征，强势时可以不讲究技巧。从盘口看，判断趋势是线，走势强弱是点，点点成线。盘面上所有的现象都可作为判别强弱的依据。

简单为强，0最简单，但含义最丰富。简单意味着原始，信息未萌、信息收敛、力量喷发、惯性运动之中，所以它的表现力最强。三浪、c浪力量充沛，但都很简单。

现在谈谈我们普通人比较容易掌握的投资工具和投资产品。

一、存银行赚利息，你把钱存银行就是一种投资，这种投资属于你把钱交给银行帮你打理，由它放贷款出去，然后你吃点利息，在银行赚点利差后再给你一点，所以，这点投资收益实在非常非常可怜。

二、买银行卖的债券，这个低风险，低回报，保守投资者可以选，不过许多债券很难买到，由于发行份额少，很多时候一发行就被机构抢光了。

三、买银行自己发行的理财产品

四、买银行销售的保险产品

五、买银行销售的各种基金产品(货币基金，保本基金、债券基金，股票基金等)

六、通过证券公司参与股票买卖

你选什么工具来做投资不重要，重要的是你要搞清楚自己是什么风险承受和需要什么投资收益。

在我刚才列举的那些投资工具中

低风险低收益的是：存款、债券、理财产品，货币基金，债券基金，保险

高风险高收益的是：股票和股票型基金

注意，上面的风险划分只是大概区分，银行的理财产品中也有高风险高收益。债券里也有风险很高的，比如美国的那种次级债

我没有办法在这么短的时间内一下子向你解释完所有的产品。

但是我可以告诉你怎么去搭配这些产品。

搭配的原则是用100岁－你当前的年龄

比如我投资在高风险的产品中，如果我有1万元可以用来投资，那么我可以买到7000元左右的高风险产品。

如果这个人来买股票或者是股票型基金，一万元最多只能买3000的股票基金，剩下的7000元一定要投资在那些低风险的产品里。

但是如果直到现在，你的资产配置都非常不合理的话，就该考虑慢慢调整了。

我本人的基金配置基本是遵循了年龄配置原则，低风险和高风险各占一定比例。

如果你真的什么都不懂，也不愿意花脑筋去思考任何问题，那么，你只需要学会做基金的定额定投就够了。

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