100万家庭理财规划方案 家庭理财规划(2)

现在重点谈寿险。

所有保险公司的传统寿险无非分为以下几大类

一、定期寿险

二、终身寿险

三、两全寿险

那么还有些新的寿险产品是

一、分红寿险

二、投资连结险

三、万能寿险

每种险都有自己的优缺点，开发出来都是为了迎合不同的人的需求。100万家庭理财规划方案

所以，大家可以根据自己的情况去选择，我这里为大家提供的方案前提是，我们首先是一个对理财，对投资，对保险一窍不通的人，针对这样的人，如何学习来做个简单实用的理财规划，所以，拜托，专家们请绕道！

对于菜鸟来说，定期寿险是你们最好的选择，投入低，保额高，虽然好像每年投进去的钱不见了，但是，一但出事，这个最立杆见影，能马上解决家庭的困境。

以刚才说的夫妻两人年收入10万，寿险保额多少合适？

寿险的需求是这样，假设家庭主要成员万一不幸，了解要继续实缺口。

如果家庭未来的需求是

1、要供应小孩继续上学，那么要考虑小孩的教育金。

2、要实现买房的目标，要考虑买房这笔支出

3、妻子工作收入不固定，要考虑万一失业后的家庭日常开支

4、双方有老人要赡养，要考虑这笔费用

5、家庭尚欠的一切债务等等

(不算不知道，一算吓一跳，我们家庭的资金缺口其实非常大。)

指望一份小小的保单就能实现你人生所有的需求是不现实的，我这里就教些最简单，最实用，最适合菜鸟的确定保费保额的方法。

牢记三种方法：

一、倍数法(最简单)

十一法则：保额为每年家庭净收入的十倍，保费支出为每年家庭净收入的10分之一

如果你家的净收入是10万，那么你的保额应该要达到100万，你的支出应该在一万左右。

这个明白吧？

方法二：生命价值法

1、确定你还能工作多少年

2、确定你未来还能有多少年收入

3、扣掉你未来的税务和本人的消费

4、计算你未来的经济价值，即“生命价值”

算出来的数就是你需要的保额

方法三：遗属需求法

这个比较实际，算算我们不幸后会给家庭带来的缺口

比如，

还债需要

子女独立前的费用需要

配偶终身所需的收入

其他需求

所以，只要会加减乘除，有责任感的人现在就开始算吧！

合理避税

接下来跟大家谈一谈税在个人理财中的作用。

想搞好理财，就要明白自己要交什么税并学会合理避税。

先来看看我们需要交些什么税？

一、如果你搞金融投资，

买股票基金各种有价证券，你要交个人所得税(股票的资本利得现在是免征的)和。

二、搞个人住房投资(中国规定两套房以上，第2套房就算投资了)

要交，，城市建设维护税，教育费附加税，个人所得税，土地，，契税

三、搞企业投资

要交流转税，所得税，其他税

虽然说纳税是公民的应有义务，但有时税也实在交得太多了，而且还经常重复纳税，所以研究怎么合理合法避税才是我们的重点

请记住：

我国个人所得税法规定，在中国境内居住满一个纳税年度的个人，即为中国税收上的居民。

假如有一个跨国自然人，在一个纳税年度内，居住在英国和中国各6个月，则按英国税法规定，他是英国居民，而按照中国税法，不构成中国居民，从而不属于中国居民税收管辖权的行使范围。

所以，有条件的赶快去弄一个它国居民身份，然后这个国家呆呆，那个国家呆呆，就只需要承担部分的纳税义务甚至可以逃避纳税义务

很有时也不明白，保险、基金和股票有什么好处，其实，这三者最大的好处是，如果你购买了它们并且产生了收益是不用交纳任何所得税的。

投资就是想以后过得更好，想以后过得更好就要达到下面三个目的：

一、追求高收益(但是要承担高风险)

世界上有没有低风险高收益的事情呢，有，那就是权力寻租，很简单，如果你获得给的特权，能够干一些垄断的事情，这个风险很低，收益很高，不过，我们普通人没这样的机会。

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