世界上最快的计算机 wealfront美国区投资体系，维尔赛福国际平台互助模式中(3)

2、为什么选择11类资产？一般情况下，金融机构会推荐3类投资产品（美国股票、其他发达国家股票和美国国债），而Wealthfront选择的投资种类高达11种。这是为什么呢？

首先，投资种类越多，投资组合的分散化越高，利于降低风险。其次，不同资产的作用不同。股票可以获得资本利得，债券则有定期利息收入。房地产、TIPs、自然资源可以抵御通货膨胀带来的贬值，市政债券、自然资源可以合理避税。债券的波动性较小，降低了风险。

3、为什么选择ETF？Wealthfront选择跟踪指数的被动型投资工具ETF作为投资对象。原因在于以各类资产指数为标的的ETF反映了此类资产的整体状况，获得与标的指数相近的收益，且费用低廉，有足够多的投资品种（1400多种）。这是被动投资的精髓所在：关注整体状况，而非个体表现。

四、Wealthfront的特色

首先，Wealthfront公司并不像其他一些互联网公司一样进行盲目地扩张。他们是一家非常精益化的公司，公司员工非常精干。公司内部倡导自由、开放的文化，员工的工作非常自由、多样，公司高管也可以根据不同的战略发展需求进行适时更换（五年内换了三任CEO）。

其次，Wealthfront会对外开放自己的应用程序接口，从而获得了很多金融企业的支持。

再次，Wealthfront的客户定位明确。与美国最大的金融之一嘉信理财集团(Charles Schwab)主要服务于美国当年的“婴儿潮一代”不同。Wealthfront公司服务的对象定位于“千禧一代”高科技行业的年轻人。由于Wealthfront公司提供的理财模式完全是一种全新的方式。因此，对于高科技行业的年轻人来说，更容易去接受。并且就人口数量而言，“千禧一代”的年轻人的数量已经比“婴儿潮一代”要多得多了。

另外，与传统银行的“嫌贫爱富”相比，Wealthfront的低投资门槛以及低费率，使得它更容易获得了美国中产阶级的欢迎。

此外，在Wealthfront平台中，用户的所有投资都是完全透明的。在投资清单提交前，平台会精确显示将要投资的项目以便用户确认。同时，用户在任何时候都可以清楚的查看、跟踪自己投资的最新动态。使用的便利性和结果展现的明晰性是其拥有的又一大优势。

五、Wealthfront产品使用

Wealthfront为用户提供基于PC和移动端的服务。以IOS版为例，目前Wealthfront移动端APP仅在Appstore美国上架，其主要界面如下：

1、在用户首次登录时，通过一系列提问计算出客户的风险偏好。具体调查的问题包括：

1、您需要金融理财顾问帮助解决什么问题？

2、您的年龄是多少？

3、您的税后年薪是多少？

4、您的家庭状况如何？（单身？已婚？退休与否？有无子女？）

5、您目前的财富水平（加上可变现流动资产）

6、在投资过程中，您更注重什么？（更大的收益？更小的风险？两者均衡？）

7、当资产组合在一个月内损失超过10%时，您会怎么做？

2、在回答了这些问题之后，Wealthfront将会根据评估结果，给出用户一个投资配置比例的结果，并提供一些相应的交易所交易基金（ETFs）给用户进行投资选择。投资配置模型利用MPT理论，从精心挑选的ETF中推荐合适该用户的投资组合。（注：MPT理论即Modern Portfolio Theory，现代资产组合理论，是由美国经济学教授马克维茨提出的，该理论通过构造分散化的投资组合在不降低期望收益率的同时降低投资风险使得投资者在同样的风险水平上享受更高的收益率或者在同样收益率的水平上承受更低的风险。例如A资产与B资产的期望收益率均是10%，但A资产收益与市场同向波动，B资产收益与市场反向波动，通过构造包含A和B资产的资产组合可以保证10%的期望收益同时降低收益的波动性。）

3、用户开户以后，资金转入名为ApexClearing的证券经纪公司；4、Wealthfront代理客户向ApexClearing发出交易指令，买卖ETF；5、用户定期检测自己的投资组合，Wealthfront根据用户需求变化更新投资组合；6、从开户的下一个月起，每月第一个工作日收取账户余额扣除10,000美元后的0.25%的佣金。返回搜狐，查看更多

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