法律有效件包括 人行上海分行关于执行《金融机构大额交易和可疑交易报告(3)

如果汇款信息明确标明汇款人没有在汇款行开立账户的，金融机构可不再要求境地外汇款行补充信息。如果汇款人住所不明确的，金融机构可登记资金汇出地，在境外汇入机构补充信息到达之前，境内银行可入帐。如果对方金融机构为FATF成员国，或者其他已经承诺严格遵守FATF反洗钱及反恐怖融资标准国家的且受到严格监管的银行业金融机构，银行可直接填写替代性信息。跨境汇款业务不限于电汇业务。（十三）2007年2号令适用于金融机构办理与企业年金账户的相关业务。（十四）第十二条中“保险费金额2万元以上或者外币等值2000美元以上且以形式缴纳的人身保险合同”，或是“保险费金额20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同”等规定情形，保险公司识别人身保险（含团险）客户的起点金额依照单个的保险金额或者分摊到每个的保险金额计算。（十五）理赔赔款、年金、满期金和生存年金均属于第十四条所规定的“保险金”。（十六）按照持续识别客户的要求，已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，识别客户身份。对于非柜台业务，应通过加强管理、完善技术手段等方式，及时中止为没有在合理期限更新且没有提出合理理由的客户办理业务。

（十七）第十八条规定的风险等级划分标准应由金融机构自行制定。总部在境内的金融机构应由其总部统一制定并向人民银行总行报送风险划分标准，没有总部或者总部在境外的境内金融机构应自行制定并向当地人民银行报送风险划分标准，对于总部在境内的金融机构分支机构是否根据当地情况制定风险划分标准的问题，由金融机构自行决定。如果总部在境内的金融机构分支机构根据当地情况制定了风险划分标准，应报送当地人民银行。考虑到金融机构的实际情况，金融机构制定客户或账户风险划分标准的工作，原则上应在2007年底前完成。风险划分标准原则上应在2007年年底前备案。人民银行暂无发布金融机构客户或账户风险划分标准的计划。（十八）第十九条第三款所称的“合理期限”并非一个固定的期限要求。应根据当时的具体情况合理确定。对私客户的件或明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。对公客户件或明文件指可证明该客户设立或者可开展经营、社会活动的执照、或者文件。对公客户的件或明文件包含营业执照、组织机构代码证和税务登记证。客户或明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效，但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止办理新业务。

如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授予权办理业务人员的件或者明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。只有当客户有业务需要办理时，才存在金融机构中止为客户办理业务的问题。而当金融机构无法取得与客户的联系时，客户自然也无法请求金融机构为其办理业务。金融机构可自行决定是否终止与客户的业务关系。（十九）第二十条所称的“合理方式”应按照勤勉尽职的要求，根据当时的具体情况合理确定，除审查客户件与开户人信息是否相符、主动询问、联网查询公民信息等。除对公客户外，对私客户的代理协议可不限于书面合同，但高风险客户或高风险业务除外。客户手持代理可作为代理关系存在的证据之一，金融机构在确认代理关系存在时，还是应当按照勤勉尽职的要求，切实履行客户身份识别义务。无论是对公客户还是对私客户，金融机构都应按照《》第二十条的规定履行相关客户身份识别义各，登记所要求的信息。如代理方本身为单位，还应同时登记业务办理人信息。如果对公客户的业务经办人员信息未登记的，金融机构应在登记业务经办人员身份信息后，再办理相关业务。

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