【2017年整理】善领DSA 版功能介绍及操作表明(2)

大家注意，金融互联网最最核心的故事，就在这个地方。话说到这儿，我们插一 段余额宝的独白。 话说马云老师搞了一个全民企业网——淘宝。这是一个商业类平台网站，打造信息流，物流， 资金流是其完成商业闭环的必要条件。其实马老师搞金融，刚开始也确实是被逼的。没资金 流，玩不转啊。搞了个中转站，取名支付宝。千辛万苦让支付宝活下来了，总算是资金流起 来了。这个资金流，一流就是8，9 年。问题的核心来了，资金流天天从谁家门前流过，谁 才是真正的王！振臂一呼，哗啦一下，1 个月200 亿，流变池子，取个昵称叫余额宝。修 沟建渠，能让资金流四通八达，让挑选丶购买丶沟通一站式完成。这才是互联网服务系统的 魅力。 故事说完，我们反思一下。一个交易量等于零售收入5%的互联网商业系统。用户屌丝居 多dsa善领可以播放视频吗，就有这么强悍的资金号召力。那么，金融的呢？打造一个涵盖所有金融服务的超级系统， 有也许吗？金融媒体（社区方式）丶金融数据丶财富管理（理财师和用户对接方式）丶产品 交易丶资金流转这五大服务用途，没有理由不融合在一个平台中去推动。这个系统，让产品 筛选丶产品交易丶咨询丶退款丶支付丶记账丶学习等功能融为一体。让金融的参与者：机构 丶客户丶理财师丶媒体丶借方丶贷方等，这一些服务和参与者都能充分融合到最好状态。

互 联网将金融服务做到极致，就是完成这种一个大系统。而在这个平台上，就会产生体外资金 流中最核心的金融工具——超级账号。而这个大系统所有的一切，都是为了创造这个超级账 号。资金流从谁家门前过，谁就是王！金融的王！ 列举一些融服务领域，勤奋耕耘的小伙伴们（非常不全，也不必定列举的就是行业 领先者，只是抛砖引玉，欢迎指正）： 1.金融媒体 2.金融数据 3.财富管理 4.产品交易 5.资金流转 互联网对金融产品的那点事 金融机构原有产品借助互联网方式销售，我们在产品大类中就不做介绍了。我们主要探讨由 互联网而造成的新金融产品。 金融机构专门对于互联网而打造的产品中，感觉最积极的是保险公司。他们推出一些非常适 合互联网销售的，守属性的，基本没有保障功能的简单理财产品，在天猫上交易量还是不错 的。基于保险的特点，产品可以在保本的基础上，有一个保底回报。同时，用户选购保险产 品，不需要有开户的规定，以上2 点是银行的理财产品不具备的劣势。开户的弊端，更加 是银行理财产品，进入互联网金融大系统的一个重大障碍。在利率市场化的态势下，预期收 益理财产品的同质化会增加，用户资金搬家，会随着产品利润的差别空间减少而起初频繁。

在这个过程中，线上交易便利的保险丶基金等产品，一定是会先拔头筹的。随着银行网上开 户，直销银行的诞生。相信，储蓄大搬家的时代很快将要到来了。这也必定是大方略，这么 高的储蓄率，国家必定是要想办法让你们挪窝的。 金融机构和互联网公司合作的产品，代表作是余额宝丶百赚。互联网屌丝+土豪风范，在这 款产品中体融产品起购总额的先河。屌丝小 伙戏规则。互联网特有 金融产品，最具代表的就是P2P。甚至，让很一直以为，互联网金融就是P2P，P2P 就是互联网金融。可想这个新生事物对整个金融的影响力。P2P 的文章太多，在此我们简 单的提几个点：1.中国的P2P 除了拍拍贷，其他都不太纯粹。不过，有担保介入我看也挺 不错。2.目前P2P 产品有2 种，一个是固定类产品，另一个是非固定类项目。

非固定类项 目，是有一个算一个的。固定类产品就不同了，有点黑匣子的味道。因此，购买固定类产品， 要关注P2P 企业的体量丶资质和担保公司等。3.P2P 的产品支付手段，往往等额本金较多。 还有一些有手续费。因此，搞清楚手续费，并且尽快把本金和收益拿出来再投资，都是投资 P2P 的小窍门。P2P 对于未来国内的个人诚信制度的建立，会有多大的帮助。我反而很期 待有两天，个人可以发售互联网诚信货币。想想融体外循环中，互联网加速了资金流动的速率，便捷了诸多金融服务流程，降低了金融服 务利润。资金配置的效益提升，降低了储蓄率。按理说，金融机构是不用担心互联网企业对 这个市场的冲击。就好像优衣库不需要害怕淘宝会抢它生意一样道理，本来就是合作关系。 但恰恰金融是不一样的。因为，金融机构的许多产品，其实是一种借贷意愿而造成的。在这 过程中，金融机构只是一个中间人。对于互联网的信息分享，平台化，透明化，非常容易让 金融参与者当中本质的借方和贷方直接勾兑在一起，从而逐渐减弱中间人的作用。由互联网 平台，让借款双方对接。每一个资金供需关系，实际上就是一款金融产品的问世。

当这种的 P2P，P2B，P2C，P2X（人们的想象力是丰富的）越来越多时。就会导致越来越多的资金， 不再通过金融机构就可以完成体外循环。所以之前说到，互联网制造起来的金融产品，才是 对金融机构最大的威胁。个人觉得金融机构可以借助弱化网点，减少理财师（实际是销售员） 等形式来提高成本。利用手中的大用户的借贷需求，研发设计更优秀的金融产品。销售完全 可以借助互联网直销或代销的方法来完成。 “金融服务网络化，金融产品电商化。”是我们财经道成立之初的观念。有人说，互联网的红 利时代过去了。我们理解的互联网红利，是80 后这一代人针对互联网的依赖和热爱。他们 人生轨迹，使得互联网轮番推动着不同行业在不同时代的转型和腾飞。20 岁，游戏。30 岁，消费。40 岁，投资。对酒当歌，人生几何？清晰的抓住的这股洪流所在的位置，预先 布局，分享这波红利的狂欢。在互联网金融，一定会形成一家和京东一样伟大的公司（希望 不会再是淘宝，好事不能都让一家占了）。我们这批先行的小伙伴们，有一些会成为先烈， 有一些会沦落二流。期待你们还能把先发优势最终成为市场优势。我们尊敬每一位和我们一 起在这个创新中前行的小伙伴们。不管最后我们顺利与否，我们就会无比自豪，我们以前参 与了这场伟大的转型！ 作者：金融互联网平台财经道合伙人---地下之山，转载请标明作者或者出处。

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