控遭投诉 五项问题曾被点名

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本报记者 汪青 上海报道

在央行发布《关于银行卡收单业务的风险提示》之后，一份《央行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》（以下简称《通报》）文件流出。

其中，融控股（成都）（以下简称“控”）由于存在严重违规行为被点名列入重点监控对象，同时要求自《通报》发布之日起一年内有序停止相关地区银行卡收单业务。

与此同时，多位控商户在网络上发帖表示，自去年7月起，由于代理商电脑服务器被入侵篡改账户信息，导致1600万元资金结算错误，最终资金被冻结大半年至今仍未解决。商户们认为，控存在多项违规行为，要求其先行垫付。

拒绝先行垫付

对于商户提出的先行垫付问题，曹女士认为，先行垫付需要符合一定的条件，被冻结，没有真正损害商户的资金，并且资金放在银行还会有一定的利息，因此，商户提出的先行垫付无法满足。

1600万资金被冻结

“从去年下半年到今年年初这段时间，央行相继吊销了3家预付费卡支付公司牌照和一家支付公司的’互联网支付’牌照，同时还取消了全国收单业务，这些举措不难看出央行此次整顿支付行业的决心。”一位业内人士对《中国经营报》记者表示，一份尚未公开发布的《通报》流出，整个支付行业都相当敏感，预计此后市场还会有更大的震荡。

根据该《通报》显示，在央行抽查的57家开展相关业务的金融机构中，控在央行列出的五项“存在的主要问题”中均被点名。具体问题包括，在未落实特约商户实名制方面，控长春分公司和青岛分公司虚假商户比例高于65%，商户真实性审核存在严重问题。在资金结算不合规方面，控总公司及青岛分公司未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。青岛分公司还存在收单业务层层转包，以及由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。此外，青岛分公司海违规为其他机构开放交易接口。

因此，央行责令存在严重违规行为的控对违规行为全面整改，确保合规经营。并决定将其列入重点监控对象，并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请，审慎考虑业务续展。同时，央行勒令控一年内停止吉林、青岛2省（市）银行卡收单业务。

针对此事，控负责人曹女士对记者表示，该《通报》实际排查周期是2015年1月至2015年12月期间，去年9月公司已经收到央行要求整改的通知，10月就已经整改完毕。而当记者欲进一步了解情况时，对方以“工作较忙，下次再采访”为由挂断电话。

在被央行点名通报之际，网上有控的商户投诉称，自去年7月起，由于代理商电脑服务器被入侵篡改账户信息，导致共计1600万元资金结算错误，最终资金被冻结大半年至今仍未解决。商户们认为，控存在多项违规行为，要求其先行垫付。

据投诉商户之一的章先生介绍，去年自己在POS机代理商处办理了一台融控股收单的刷卡机，开始收款到账都很稳定，银行显示的打款公司也是融控股（成都），在2015年7月22日收款后，按照正常情况应该会在2015年7月23日收到结算款项，扣除手续费之后应该到账的金额是1818843元，但是2015年7月23日并没有收到款项，。在咨询代理商后得知，代理商系统出达1600万元。

“随后我们商户相约去控讨要说法，并且向报警，而控给出的解决方案还是和代理商一样让我们等，并且强调他们公司是按照代理商提供的账户清算，款项已经按照代理商提供的账户清算完毕，他们公司没有扣留款项，公司会尽快把错误款项拿回来，然后再给我买商户结算，现在时间已经过去半年多了，到现在还是没有收到一分钱。”章先生说。

在被央行点名通报之际，网上有控的商户投诉称，自去年7月起，由于代理商电脑服务器被入侵篡改账户信息，导致共计1600万元资金结算错误，最终资金被冻结大半年至今仍未解决。商户们认为，控存在多项违规行为，要求其先行垫付。

2014年Q1~2015年Q1第三方互联网支付业务交易规模

数据来源：艾瑞咨询

2014Q1

2014Q2

2014Q3

2014Q4

2015Q1

交易额规模（亿元）

环比增长率（%）

同比增长率（%）

84.0%

64.1%

41.9%

29.7%

29.8%

3.3%

-1.7%

9.5%

16.7%

3.4%

18731.5

18406.6

20154.3

23511.5

24308.8

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