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P2P行业一端连接着投资者，通过理财的形式吸引投资者，另一端连接着资金使用者，主要是通过小额信贷或其他投资项目的形式找到资金出口，正因为P2P平台涉及小额信贷，它因此成为消费金融领域不可忽视的一股力量。但是，随着银谷财富、信和财富和e租宝的倒闭，P2P领域始终笼罩着焦虑和不安的氛围，央视广告变得不可信了，站台变得不可信了，信誓旦旦的本息保障也不可信了，整个P2P行业面临着信任危机。虽说是危机，但是对于P2P而言，也是机遇，通过优胜劣汰的自然法则来去伪存真，带来强者恒强、弱者出局的结果。2016年1月，宜信、人人贷、玖富、有利网、积木盒子等13家P2P公司将接入央行征信系统，这意味着打算逐步规范P2P行业，也给行业更多的支持，也意味着P2P在消费金融市场将更为活跃、更有话语权。

分期服务是消费金融重要的一种形式，主要通过受托支付的形式来完成交易的闭环。分期网站最开始是从校园市场火起来的，融以电动车分期为主切入农村市场。随着分期观念的流行，分期服务从学生市场逐步细分到了白领群体、蓝领群体和农民群体，也许会更加细分化。分期服务的细分化，反映的是市场的成熟和竞争的激烈，以耐用消费品为例，每一个品类都可以成为一个分期市场，以适当的客户群体为例，每一个群体也是一个分期市场，分期服务会越走越远，也会越来越激烈。桑坦德消费金融公司官网

总体而言，商业银行和消费金融公司在资金成本方面有一定的优势，电商平台在风控技术和客户群体方面有一定的优势，P2P平台在风控技术方面有一定的优势，分期网站在客户群体有一定的优势。对于消费金融公司而言，虽然公司性质相同，但由于每家公司发起设立的股东不尽相同，因此，它们在资金成本、风控技术和客户群体略有差异，以下将从资金、风控技术和客户群体三个方面来对消费金融公司的竞争力进行定性分析。

消费金融是推动国家发展的重要力量，也是风险投资看好的领域，在政策利好和资本投入的大环境下，消费金融会发展的越来越好。对于消费金融市场的竞争状况，每个派系都有其优势和适宜发展的空间，对于它们各自的发展趋势做个判断其实是间接地对各派系的发展前景做了个比较。就消费金融公司之间的竞争而言，因为数据的缺失，无法对消费金融公司的竞争力做定量的比较，定性的分析对它们竞争力比较的维度和竞争力评判的标准指明了方向，可以作为对消费金融公司定性评价的依据。

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