家庭理财规划方案4321 2018普通家庭的理财计划(2)

1.40岁以后，面临各种压力，不可能再像以前那样冒险投资且没有多余精力分析过多的融资渠道。为了保险起见，可以分成四种理财渠道：第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。

3.采取分散投资的方式，风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20%，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金。关于孩子的教育基金，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决，为孩子积累大学教育金。家庭理财规划方案4321

4.剩下的钱可适当购买必需的保险，如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等。

40岁-50岁的重点：应着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标。

50岁以后，准退休族的理财计划

50多岁已经步入“准退休族”了，在理财的规划上也需要为退休多做打算。

以孙阿姨的情况为例：

孙阿姨与老公相差5岁，再过3年左右就要双双退休。家庭理财规划方案4321虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余，但是他们的儿子马上要面临结婚，由于家里没有二套房，所以儿子提出让二老赞助，在北京买套婚房。

以老两口目前的积蓄，虽然勉强可以凑出首付，但是对于即将开始的晚年生活，就显得不那么有“安全感”了。

1.不少“准退休族”都在面临和孙阿姨类似的过于“慷慨”，一切都为子女着想，供他们继续上学深造，工作后还要资助买房。准退休族”，再帮助子女解决困难。

2.同时到了孙阿姨这一阶段，家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上，以确保收入的稳定。

60岁：理财需稳健，防骗防忽悠

对于来说，理财要稳健由于对于现代的理财知识知之甚少，又容易相信别人，所以在理财过程中避免踏入骗局，是这一年纪人的首要理财任务。

1.年轻人要时刻警醒老人。比如，有的保险经理人会向你推荐一些保险产品，把产品说得天花乱坠，还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚。

2.勿贪高利。在现在的社会上，总是有一些宣传某些投资有高回报，让老人出钱集资。实际上这极有可能是非法集资，这些趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走。

3.一般心理承受能力较差，且精力较年轻人还是不足的。所以在投资选择上，高风险理财最好就不要选择了。

投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

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