家庭理财规划方案4321 2018普通家庭的理财计划

财是一种生活方式，需要每日精进，对于上一年的家庭财务总结，一般都会放在每年的1月份进行，因为各种账目的归属都清晰了，同时也会收到12月份的账单。

对于身体健康来说，医生一般会建议我们每年体检一次；而对于家庭财务健康，同样也需要每年做一次财务体检。如果你平时没有记账的习惯，那至少每年年初都花一点时间复盘一下去年的财务状况，相当于每年的家庭财务体检。

每逢岁末年初，新旧交替的时候，大家或多或少都会对过去的一年进行回顾总结，然后制定新的目标和计划，来迎接并且投入到来年的工作和生活当中。那对于自己或者家庭过往一年的财务情况，大家有没有同样进行一个总结和复盘呢？我们常说理财理财，就是打理财富，那么首先我们要梳理清楚，自己到底有多少财？经过一年的精心打理，我们的财富变化是怎么样的呢？我们的财务情况又是否健康？

两张表一定要有：资产负债表，收支储蓄表

P2P黑板报小编在梳理好资产负债表和收支储蓄表后，我们就可以直观看到自己的财务情况了。

经常会看到这样的提问“我今年xx岁，该不该开始理财呢？”或者“我已经xx岁了，还需要继续费心理财么？”其实这是一种误区，不论个人还是家庭，对于财富的管理、规划、投资是要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”。

对于普通大众来说，如何根据每个阶段的不同需求和资产状况调整我们的理财方案呢？

20岁的你：从月光族开始，搭建财富金字塔

20多岁，是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门的你，成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考验——经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分！

30岁：两口之家变三口之家，投资要稳健

当你不如30岁的而立之年，一切的烦恼就会随之而来。

下面来看一个案例：

孙女士拥有一个三口之家，她的先生是一家公司的部门经理，今年32岁，年薪20万元。

孙女士刚刚毕业，26岁，准备在家做两年全职太太，因为孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约为15500元左右，有5万元的债务和200多万元（20年）的房贷，房子目前市价为350万元。双方父母的年龄都在60岁以上，且都没有养老保险，未来需要孙女士夫妇付出不小的赡养费用。

她的先生所在行业竞争激烈，而且将来孙女士重新工作的收入也不确定，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大。投进股市。

应该如何看待类似孙女士这样的家庭状况？

2.双方家庭一共有四位老人需要照顾，由于老人年龄较大，作为应急备用金，专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

3.孙女士的是，找到的工作收入应至少在10000元左右。按照其家庭目前每月高达15000元的支出来说，丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转，因此，孙女士在两年之内还是应该尽快找到一份工作。

此外，孙女士的家庭负债过多，且没有存款。其中5万元的债务可在半年内还清。但是，剩下200多万元的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题。

两口之家变三口之家，投资要更加多元化

孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场，这是极其危险的。俗话说“不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，一旦股票被套，家庭应付突发事件的能力将大大降低。

40多岁：黄金年龄，考虑教育金、重疾保险

40岁之后，步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增长，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况，40多岁人的家庭与年轻家庭相比压力倍增。

前段时间网上热议的“深圳华为技术男，人到中年，生二胎、有二套房，因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子。以这个事件为例，对40岁的人群理财有这么4点建议：

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