根据号码查姓名 消金风控之同盾分(2)

1、个人基本信息核查

主要是核验号、手机号格式是否正确，姓名和号码是否对应，是否伪冒身份，和手机号归属地是否是风险集中地区，

2、风险信息扫描

是将客户的基本信息与系统的风险比对，核查该客户是否已经进入系统的风险关注名单，一般通过号码或手机号进行信息匹配。

常见的风险关注名单类型有：异常借款、信用异常、机构、垃圾注册、信贷逾期、结案、失信被执行人等。

（1）异常借款

命中异常借款风险名单的人数最多，一般是由于操作不当，违反了同盾系统的反欺诈规则。目前，同盾系统的反欺诈规则多达上万条，稍不注意就会被系统纳入到异常借款风险关注名单。

比较常见的违规情况有：

填写的个人信息多变；

频繁变换申请设备或网络环境（用wifi申请网贷是大忌）；

同时申请多家平台；

手机号正常使用不足3个月；

手机、通话记录有网贷黑名单人员；

手机短信中有多个小贷公司发的信息；

有浏览等不良网站的记录；

夜晚12:00至早上6:00申请借款；

用“复制+粘贴”填写个人信息；

使用技术性欺诈手段。

（2）信用异常

信用异常是指客户存在影响正常还款的异常信息，比如，以前有过信贷逾期记录、网贷待还款负债过高、工作频繁变动、收入不稳定、存在借东墙补西墙嫌疑等情况。根据号码查姓名

（3）机构

有些人缺乏网贷申请经验或为省事，会找的借款中介帮忙申请网贷。目前，市场上已经出现很多家贷款中介服务平台。根据号码查姓名同盾大数据风控系统针对机构情况，设置了专门的风控规则。

例如，同盾系统在某一被拒绝的用户中，关联出来了一个失信的和设备，而且发现其设备有较多的申请行为，系统会认定存在机构嫌疑，那么，这个被关联出来的用户或将需要严格的人工审核，甚至可以直接拒绝。

（4）垃圾注册

垃圾注册是指恶意借款人利用自动化脚本、计算机程序或雇佣自然人的方式，模拟正常合法的用户在网站上进行注册，给网站的正常运营带来恶劣影响。同盾科技通过对注册行为进行监测，结合同盾的设备指纹技术，发现异常行为，保证网站的正常运营。

（5）贷款逾期

显示信贷逾期记录是大数据风控报告的重要功能之一。目前，同盾大数据风控系统主要用于互联网金融领域，主要记录网贷逾期情况，包括逾期发生的时间、金额范围、逾期天数以及逾期次数。

（6）结案或失信被执行人

目前，结案及失信被执行人信息都是公开的，同盾大数据风控系统可以利用网络爬虫技术从互联网收集到，并与信贷申请客户进行比对。

3、多平台借贷申请检测

此部分是同盾报告主体部分，体现了同盾科技跨行业跨平台联防联控的风控理念。一般根据近7天、1个月、3个月、6个月、12个月、18个月、24个月、60个月这八个时段，显示借款人在多个平台申请借款的记录，并依据不同时段借款次数的多少，划分高、中、低三个档次的风险等级，一般近7天内有大于等于两次申请记录就属于高风险，同时，还会显示申请借款的机构类型；如下图。

4、关联人信息扫描

主要核查借款人重要关联人的信用状况。一般借款都需要填写1-2个重要联系人，一般是配偶或直系亲属，配偶或直系亲属的信用状况对借款人信用也有很大影响，如果重要关联人的信用状况非常糟糕，也直接影响借款的借贷申请。

5、客户行为检测

就是异常行为监测。常见的异常行为如下：

3个月内关联多个申请信息，一般3个月内，在不同放贷机构关联的手机号、家庭地址、邮箱数大于等于两个，系统就显示异常行为信息；

3个月内关联工作单位地址大于等于2，工作单位信息与借款人还款能力密切相关，这部分异常行为信息，系统会重点显示；

3个月内申请信息关联多个，特别是同一个手机号关联多个，有中介的嫌疑。

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