it世界知识 电脑的配置 网络安全文/指旺金科CEO周广益(2)

金融科技各阶段的主要产业

全产业浅析：此处金融科技产业是一个广义的概念，将金融业务开展中所使用到的、科技服务涉及到的产业都归纳在内。此处由于篇幅关系，将每个阶段中具有代表性的业态提出来做简单介绍。可能在不同阶段产业会有重复，上一阶段已经提及的产业不在下一阶段中再提及。

金融科技1.0：软件服务商、硬件服务商、短信、外呼、传统数据（工资单、银行流水、人行征信）等

在金融科技1.0阶段，此处选择软件服务商、硬件服务商做介绍，传统金融机构在这两块的投入占整个科技投入的60%以上

软件服务商：金融软件服务商是指由的软件企业运用成熟的IT 技术，依照银行的业务及管理要求，提供应用软件开发及相关技术服务以提升业务处理效率、改进业务流程、实现IT 技术对于银行决策、管理、业务等方面的支持。

该阶段特点：传统金融机构的IT部门通常较少完全独立开展软件产品应用开发业务，大多会与的银行软件厂商进行合作开发，提高管理及开发效率。在二者合作过程中，银行IT 部门通常负责项目监督、进程跟踪及业务开展情况的检查，软件供应商的业务团队通常按照银行的各项要求或合同约定的开发目标负责实施项目各环节的具体开发工作及技术服务工作。it世界知识 电脑的配置 网络安全

硬件服务商：传统金融机构硬件，不仅仅包括服务器，还包括电脑、存储、网络设备、ATM机、其他硬件等等

该阶段特点：传统金融机构很多还处于基础设施建设阶段，硬件采购金额占比能达到整个IT预算的50%以上

金融科技2.0：风控建模、三方支付、大数据风控（黑名单、设备反欺诈、活体识别、位置信息）、仲裁、电子签章、聚合客服系统、云计算、网络安全等

在金融科技2.0阶段，金融科技被普遍使用，此处选择两个金融科技企业使用超前于传统金融的产业——大数据风控与云计算

大数据风控：数据类服务商通过各种手段如爬虫、cookie、设备指纹等等，集合海量非结构化数据，通过对其进行分析，为金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的社交、交易和消费信息掌握客户的习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在风控方面有的放矢。

该阶段特点：金融科技企业对数据的使用更开放更大胆，将数据广泛用于贷前贷中贷后，并且成为风控中不可或缺的一环。而银行限于风控要求，监管要求，可解释性要求等等对许多非结构化数据使用相对谨慎。

云计算：一种按使用量付费的模式，这种模式提供可用的、便捷的、按需的网络访问， 进入可配置的计算资源共享池（资源包括网络、服务器、存储、应用软件、服务），这些资源能够被快速提供，只需投入很少的管理工作，或与服务供应商进行很少的交互。

该阶段特点：传统金融机构对于云计算的使用相对保守，而很多互金企业由于业务都是在互联网上开展，不仅经常遇到流量峰值与常规硬件运算能力不匹配的情况，而且也会出现自身的IT管理、安全水平参差不齐等等问题，所以它们更多地使用云计算服务。

金融科技3.0：5G、人工智能、区块链、物联网、雾计算、VR/AR等

金融科技3.0阶段，智能是该阶段主题，介绍两个产业，一个自然是人工智能，一个是被预言可以颠覆金融底层的区块链技术。由于该阶段还没有到来，此处对该阶段特点不做介绍，简单做一点畅想。

人工智能：是计算机科学的一个分支，它企图了解智能的实质，并生产出一种新的能以人类智能相似的方式做出反应的智能机器。云计算、大数据等技术的成熟催化了人工智能技术的进步和发展。it世界知识 电脑的配置 网络安全深度学习在算法上的突破则掀起了人工智能浪潮，使得复制任务的分类准确率大幅度提升，从而推动了计算机视觉、机器学习、自然语言出来、语音识别、专家系统等的快速发展。人工智能在某些领域将彻底改变人类目前的生产模式，取代更、更多重复性的工作，劳动密集型的工作将完全由机器人来完成，人力将投向更具价值的事情。对于金融领域来讲，人工智能主要有以下两方面的影响。

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