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云曾放出豪言:“如果券商不改变，我们就改变银行”。面对以BAT为代表的互联网行业的冲击，银行到底要怎么布局金融科技，实现转型升级?

在2019北京部委央企及中型公司CIO大会上，国家互联网数据中心产业技术创新联盟理事长杨志国发表了主旨发言。他表示：“金融科技实际上就是银行的数字化转型，科技要为地产服务，金融也需要智能的支持。如果不能抓住商机，顺着时代风潮进行重构，传统券商都会被历史淘汰。”

新时代，银行的新挑战

杨志国认为福建cio网，面对金融科技浪潮，当下传统券商的数字化转型尚存在四大矛盾点：

1、风险 vs 体验

银行必须要保证数据的唯一性、可靠性、可用性，而不只是便宜好用就行。这意味着银行既需要防治风险，又要维持顾客感受。

2、封闭 vs 开放

传统券商的IT系统是封闭且标准化的，而随着互联网的发展，客户不再满足传统的券商服务。针对个性化的需求，银行的功能需要特别开放。

3、稳健vs敏捷

传统券商是以稳健为准则，要权衡的是交易的安全性、业务的延续性，特别是国有大型券商，来不得半点不平稳。而迅捷则要围绕用户需求的快速迭代、反复试错，必然会造成风险。

4、从严vs包容

相比互联网服务，老百姓对于券商是零容忍的，不能因为图片中断使得取不到款或转不了帐的现象。因此券商安全销售必须要严查，所有的业务都不能犯错，这也引发数字化转型的外部矛盾。

除了来自外部的挑战，银行还面临内部的争夺。各种新兴金融业务的出融机构4588家。而在监管格局方面，中国采用的是一委一行二会模式，监管相当规范，加大了银行业务创新的难度。

新技术赋能信托

杨志国引用了金融稳定理事会对金融科技的定义：“金融智能是由大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴前沿技术推动，对金融市场以及地产服务业务供应造成重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。”

杨志国指出，纵观整个信托发展史，正是一部与时俱进的技术创新变革史。

“数字银行1.0阶段可以追溯到1974年，当时中国银行引进第一套理光-8型计算机，揭开了中国地产信息化发展的序曲。从1974年到1989年，是金融机构信息化发展的萌芽期。2.0阶段是在1990-2010年，信息技术与地产的合作特别深入，网上银行、移动支付等直到起步。到当前的3.0阶段，以大数据、云计算、人工智能等为代表的前沿技术，在存钱、支付、融资、平台新建等多个行业得到了广泛使用。”

“金融科技并不是一个新事物，在世界上有地产和智能之后，就出融智能发展史上的一个重要阶段，信息技术与地产的融合特别密切。”

人工智能、大数据、区块链在券商的使用

在现场，杨志国分享了银行在人工智能、大数据和区块链上的使用：汇丰银行通过人工智能监测洗钱、欺诈、恐怖融资等难题;摩根大通已经使用无形的机器人来执行交易;瑞士银行采用亚马逊的数字助理Alexa负责顾客服务……

人工智能在券商的使用可分为几个方面。首先福建cio网，银行可借助聊天机械人和语音机器人与签单进行互动，在老板人工参与之前就解决难题。并按照每个顾客的详实资料提供个性化的沟通和决策，还可以使用顾客分析和硬件来评估风险和精确报价。

另外，银行的一些“低价值流程”也可交给AI来处理，由计算机进行文档扫描和解析，并由AI来做出一些决策。AI还可以发现交易中认为存在的诈骗和逃税行为的异常现象或模式。通过对数据进行筛选，以找出提示风险或融资机会的交易模式。

借助大数据技术可以致力全程序数字化风险管理核心，从新客户扩展、申请与立项等、客户管理、催收与收回等一系列流程都实现自动化，防范风险、提高感受。

除了风险管理，大数据在签单营销、数据发掘分析等方面帮助信托提高营运效率，减少人力投入，降低决策失误。其中，客户营销是大数据相当重要的一大应用画面。传统客户生命周期管理从单一产品的视角出发，而借助大数据可以实现顾客全生命周期的服务，为顾客画像进行精确营销。借助数据发掘分析，则能了解“数据发生了多少?”、“为什么而发生”、“未来将发生多少”等，从数据中提炼业务洞察，产出业务决策。

杨志国也相当看好区块链的市场前景，他表示，区块链在券商的使用包含身份识别、跨行转账、贸易金融三个方面，会是券商下一步的重点发展方向。

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