南通民间集资凶猛：和银行职工涉足高利贷(2)

这位被借款人提出几个事实：郭李平明明知道自己没有偿还能力，还在不停地向外借款；郭李平自己统计出来的借款数据高达4亿多，而部门能查到的只有1。8亿，这中间的差款哪里去了？而且郭李平投入在瑞园小区的资金不会超过5000万，那和局认定的1。8亿之间仍存在1。3亿的缺口，这些钱哪里去了？华东政法大学教授沈亮认为，集资诈骗罪与吸收公众存款罪的区别，首先，目的不同。前者以非法占有集资款为目的，在客观上，行为人将集资款完全控制自己手中，或者个人随意挥霍、使用、转移，或者逃匿隐藏等等。后者则以非法募集公众资金为目的。

其次，客观行为不同。前者是以集资之名行诈骗之实，即使用了虚构事实隐瞒真相的方法；后者则表现为非法吸收公众存款，且不以使用欺诈手段为要件。南通市部门知透露，郭李平本人和华瑞公司的账目非常混乱，有的根本无账可查。有的人的钱郭李平明明已经还了，但是借条却没收回，人家拿着借条继续向他要钱。而郭李平的父亲由于要债的人太多，又惊又惧，自杀身亡，而郭李平本人也居无定所，到处躲避，故而出现了本文开头那一幕。

2011年12月6日，南通华瑞置业在崇川区召开债权人大会，商量下一步的处置方案。出人意料的是，大会到会的占有87。88%债权90户债权人以72。87%的比例通过了让郭李平继续经营该公司的决议。通过的原因是因为有人给郭李平提供了2000万的资金，可以保障他继续经营。承诺该2000万资金郭可以安全收回，而且可以取得年利率15%的高额回报。

在通过决议时，有几个人鼓掌，结果遭到了周围人的白眼。一位反对郭李平继续经营的当事人说，这是意料中的事情。只是作为嫌疑人，郭李平的行动都要受到法律的限制，他还能再担任华瑞公司的法定代表人吗？还能继续经营吗？这样做合法吗？ 有赞成者也无奈地说，都授意郭李平继续经营，我们又有什么法子呢，不然的话，会将我们交的购房款作为普通债权处理，房子拿不到，血汗钱也会打水漂。

根据《民乐县农村居民最低生活保障工作实施方案》和民乐县民政局《农村低保公示制度》，现将我镇十个村拟享受农村低保人员公示如下，八卦村王登林等4户12人、东街村秦兴礼等14户29人、南关村石宗会等21户35人、姚寨村脱才得等11户23人、高庄村滕会善等3户10人、西村何文源等3户11人、赵庄村赵殿海等3户11人、滕庄村李阳桂等6户16人、总寨村杨清等10户20人、牛顺村张满邓9户22人、邓庄村梁大忠等2户6人、树庄村张长禄等4户11人如有意见或问题，自公示之日起七个工作日内(上午8∶00―12∶00，下午2∶30―6∶00)，向镇政府、民政局反映。根据《民乐县农村居民保障工作实施方案》和民乐县民政局《农村五保公示制度》，现将我镇十个村拟享受农村五保人员公示如下，八卦村张才英等12户12人、东街村夏存生等11户12人、南关村高维杰等15户15人、姚寨村26户29人、高庄村滕开基等3户4人、西村陈多虎1户1人、赵庄村赵殿珠等4户4人、滕庄村刘桂兰等5户6人、总寨村张仲林等7户7人、牛顺村郑林周等3户3人、邓庄村朱永正等6户6人、树庄村张多善等2户2人如有意见或问题，自公示之日起七个工作日内(上午8∶00―12∶00，下午2∶30―6∶00)，向镇政府、民政局反映。根据《xxx镇农村居民最低生活保障工作实施方案》和xxx镇民政局《农村低保公示制度》，现将我镇十个村拟享受农村低保人员公示如下，八卦村冯殿龙等8户11人、东街村保得祥等15户19人、南关村蔡宝贵等23户25人、xxx村王得珍等26户29人、高庄村陈安国等9户10人、西村张俊春等7户12人、赵庄村刘大清等10户15人、滕庄村李得虎等10户15人、总寨村柴桂花等14户15人、牛顺村刘得仁等13户20人、邓庄村邓九兵邓18户33人、树庄村贾臻等l9户12人如有意见或问题，自公示之日起七个工作日内（上午8∶00―12∶00，下午2∶30―6∶00），向镇政府、民政局反映。

公司为维护自身权益，向申请了强制执行，要求被执行人尽快偿还公司的融资本金1亿元及相应的利息、违约金、实8,000万元及相应的利息、违约金、实1亿元及相应的利息、违约金、实现债权和质权的全部费用等全部债务。

经过呼和浩特市局专案组的调查，初步认定金道堂食品经销部负责人钱某某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款罪，涉案金额达上亿元，参与人11万余人，其中80%以上都是退休老人，同时发。他同时还称刘迪行为既够不上集资诈骗，也够不上非法吸收公众存款，不能以结果定罪，不能因为刘迪在经营过程中出现亏损就将他的融资方式认定为非法吸收公众存款。第一类与第二类均涉嫌非法吸收公众存款，第三类除涉嫌非法吸收公众存款之外，还涉嫌集资诈骗。

在该次调研中，笔者统计了调研2013年1～8月份的审理刑事数、申请排除非法证据数、启动证据合法性调查程序数以及排除非法证据数等数据。由于这起迄今云南省最大集资诈骗案的受害者多为中和下岗职工，最终强调，将继续全力追缴此案其余的非法资金，尽量减少受害者的损失。妥善审理非法吸收公众存款92件、集资诈骗7件，未出现差错。

站在南通市崇川区人民的电子公告牌下，排期审理的案子案由，全部是民间借贷纠纷。

南通市下辖的启东市黄威向时代周报记者反映，2007年10月时，他向海门人周某(女)借款200万元左右，约定每百万利息每日2000元，之后黄威在2007年12月中旬和下旬，分2次分别归还周各100万，利息也付清。后来，黄威又分几次向周某借款250万元，到了2009年2月8日晚上6点左右，周指使手下将黄绑架，要求他写下远超出其借款数目的借条。黄威称不注意，发了短信求救，后海门市局防暴中队警察赶到，将其解救到局。在局做笔录期间，周某进入局，强迫黄写下一张800万的欠条，后不知何故，周又将此800万借条撕掉，让他重写了一张450万元的借条。后周假冒黄威前妻的签字，仿造了借条，通过，将黄家价值1000多万的房产物事执行掉。黄威至今躲在上海打工，昔日的富翁，现在成了满脸惊恐的打工仔。

周的手下在打黑风暴中纷纷被抓，周本人却安然无恙。黄威说，周近日到徐州等地去发展业务去了。

第二，监管机构要加强对于相关贷款平台的管控，对机制不健全、企业不规范、信用无保证的品牌机构进行加强，对个人非法高利贷进行严格处理。公开资料显示，搜搜贷2011年开业，平台使用线下加盟和线上信用+担保人的模式放贷，杨定平为平台最大借款人。”乐信集团相关人士表示，“更多的正规金融机构进入校园后，大家一起对用户进行市场教育、信用安全教育，才能把不良网贷、非法高利贷彻底赶出校园，让年轻人群体享受到高品质的校园消费金融服务，这将有利于校园金融市场的长期健康发展。

启东农行城南分理处一名停职留薪张姓员工，以做工程为由，共借高利贷和贷款3000多万，因为款项无法还上，6月份“蒸发”。

启东信用联社新义分社一员工借高利贷、给其他接高利贷者进行担保。并用贷款周转高利贷的利息，银根收紧后，还高利贷的资金链断了。该员工已于6月份辞职。

2010年5月7日最高 部制定发行的《最高部关于管辖的刑事立案追诉标准的规定(二)》“第二十八条 [非法吸收公众存款案(第一百七十六条)]非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的。2010年5月7日最高部制定发行的《最高部关于管辖的刑事立案追诉标准的规定(二)》“第二十八条 [非法吸收公众存款案(第一百七十六条)]非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的。（2）第176条没有表述为非法吸收公众资金，而是表述为非法吸收公众“存款”，也直接表明成立本罪要求行为人从事金融业务。

以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪等分别判处丁宁等26名被告人无期徒刑、有期徒刑,并处剥夺政治权利及罚金。检方对范日旭的指控，包括集资诈骗、欺诈发行公司企业债券、非法吸收公众存款、合同诈骗等6宗罪。非法基金涉及非法经营罪、非法吸收公众存款罪、组织、领导传销活动罪以及集资诈骗等罪名。

10月11日，代表们听取了广东省高级人民院长龚稼立对广东工作情况的介绍，并到广州市天河区人民，视察了诉讼服务中心，了解了该院在破解执行难方面的工作举措和成效，听取了广州市中级人民司法公开和智慧建设情况的介绍。《经济参考报》记者从业内多方采访获悉，一方面，工信部等相关部门正就中小企业融资、发展等进行调研，将制订出台鼓励中小企业参与“”建设等方面的系列举措，以及探索推广专门适用于中小微企业的，由金融机构合作方共担风险的无抵押担保贷款业务等低成本融资方式。完善司法责任制，建立司法人员分类管理制度，健全司法人员职业保障制度，推动全市检察院人财物统一管理，推进以审判为中心的诉讼制度改革，健全司法权力监督制约机制，不断提升司法效能和司法公信力。

根据《最高人夷易近关于审理夷易近间借贷适用于司法多少问题的规定》，借贷双方约定的利率不跨越年利率24%，出借人哀求借钱人按照约定的利率支付利息的，人夷易近应予以支持。高利贷属于违法，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，故借款人只偿还本金及法律规定范围内利息即可：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，人民应予支持，超过部分的利息约定无效。此外，这种民间借贷，月利率在8%-15%之间，但是借据上的利率，往往是不超过银行同期贷款基准利率的4倍，这是因为最高《关于人民审理借贷的若干意见》规定，最高不得超过同期银行贷款基准利率的4倍，超过即被视作高利贷。

在12月6日的债权人大会上，有一家企业债权人频频举牌，要求郭李平澄清一些问题，不少人认为他们是想接盘。会后，有一位债权人向时代周报记者表示，他们希望该公司尽快破产清算，这样可以迅速处理完各种后事，他们可以将地块拍下继续开发，这样可以使自己的借款损失降到最低。

不过一位购房者坚决反对，因为，一旦华瑞公司破产，意味着他们的购房款将全部按照债权计算，那样最终拿到手的可能是原来的几分之一，他们损失不起。南通市崇川区一位参与审理此案的法官表示：我们合议庭的说了都不算数，都是陈祖荣一个人说了算。

商丘市中级人民至今没有启动再审程序，我们多次到市询问，承办人阮法官说卷宗早已审查结束，等领导决定咋办。审查认为，根据诉讼法第十八条规定：最高人民确定由中级人民管辖的，应由中级人民作为第一审管辖，认为京天利提出的管辖权异议理由不能成立，故驳回。但江苏省高级、最高人民第三巡回法庭和徐州市检察院、江苏省检察院为阻止党和政府纠正真相大白的中国刑事造假第一案，在规定的审查期限到期后，王培荣均大量举报和网络揭露其对王培荣提交的《刑事申诉状》审查超期等明显违法违规行为，但上述、检察院仍顶风作案，不但不择手段故意拖延对王培荣提交的《刑事申诉状》审查，而且用掩耳盗铃造假等手段强行掩盖造假制造陷害反腐举报人王培荣入狱案真相。

陈祖荣反问：你们不都采访了市领导了吗？还问我干什么。

只是对于债权人和购房人相同的观点是，这场债务纠纷他们耗不起了。

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