阿里巴巴的金融布局: 向银行开放以建立大型金融平台

腾讯科技王可欣3月7日报道

2013年，阿里集团的财务状况变得越来越清晰.

在马云的平台，财务和数据的三个主要阶段中，平台的地位已经确立；根据平台数据，阿里金融的布局也已初具规模.

随着支付宝结构的调整和虚拟“金融部门”的建立，阿里的金融业务集团和支付宝的首款产品“信用支付”将于4月上市. 这也是阿里金融的首个消费级金融产品. 至此，阿里金融的产品涵盖了支付，小额贷款，担保和保险等各个领域.

在3月6日举行的媒体交流会上，阿里金融集团总裁胡小明强调，阿里集团不会经营银行，也不会成为银行. 阿里金融所做的就是向银行开放的平台.

银行愿意与之合作吗？如何建立一个大的金融平台？也许今年会有答案.

虚拟的“金融部门”

2月22日，阿里巴巴集团将支付宝结构调整为“共享平台业务集团”，“国内业务集团”和“国际业务业务集团”阿里业务版图，并与阿里金融业务集团共同组建了“金融部门”.

根据阿里巴巴金融业务负责人的说法，“金融部门”是虚拟的. 支付宝和阿里巴巴金融业务相对独立，并非合并，因此不会涉及股权发行；但是双方的业务将是集成且可互操作的，例如，阿里巴巴. Finance推出的信用支付是针对支付宝用户的，而支付宝是重要的渠道.

双方组成金融部门后，没有重大调整. “只是要更清晰地整理这些功能部分，我们要做的是小型和微型企业信贷，而我们要做的是消费者信贷服务. ”阿里金融集团总裁胡晓明说.

阿里巴巴金融产品逻辑

在2月25日举行的阿里金融团队开幕会议上，阿里集团董事会主席马云说: “今天，阿里的金融业务不是一场改革，而是一场革命，一场金融革命. 我们的公司为了整洁，改善技术，产品和服务，我们的理念是为这个社会做贡献，使世界上没有困难的生意，这是我们的使命. ”

胡晓明在与媒体的交流中说: “只要有一个，我就能为消费者和小型企业解决问题. ”这可能是阿里金融产品的逻辑.

阿里的金融业务分为两部分: 一是向消费者用户提供信用支付. 第二个是为小型和微型企业提供小型和微型企业融资服务（即阿里巴巴小额贷款）.

信用支付将在4月中旬正式启动，仅在无线端使用，最初将在浙江和湖南进行试点. 信用支付资金来自合作银行，但合作银行名单尚未公布. 目前，阿里巴巴金融正在将信用支付功能集成到淘宝，天猫等平台的商家系统中. 每个签约商人将为此支付1％的. 关于信用支付的信用额度，支付宝用户的等级将在200-5000元之间. 随着支付宝用户的信用累积，信用额度将会增加.

胡晓明表示，信用支付将不会面向PC端，其应用场景是移动支付. 推出的原因是当前的移动支付工具尚未开发，移动支付的成功率不高. 他透露，去年支付宝通过中国银行业进行的移动银行业务的完全支付成功率达到38％，创建交易后62％的客户未能支付. “是因为中国的金融机构不发达吗？是因为这些移动软件供应商不勤奋吗？不，是因为我们的支付工具太弱了. ”

业内人士认为，信用支付彰显了阿里移动支付的雄心. 支付宝此前发布的数据显示，2012年无线支付的总量比去年增长了546％，使用无线支付的人数也同比增长了223％. 去年，有超过430万人通过无线支付比使用PC支付花了更多钱.

阿里巴巴金融为小型和微型企业提供小型和微型企业融资服务（阿里小额贷款）. 阿里巴巴的小额贷款资金来自四个主要来源. 一个是浙江和重庆的两家小额贷款公司，总注册资本为16亿元；第二是银行融资；第三是资产证券化；第四是面对越来越多的银行开放.

数据显示，截至2012年6月，阿里巴巴在浙江，重庆的小贷已为超过12.9万家小微企业提供融资服务，注册资本为16亿元，总贷款超过26家. 十亿.

除了阿里的小额贷款和信贷支付，2013年阿里在金融领域的另一项重要服务是担保. 2012年底，阿里在重庆成立了合资融资担保公司，名为“上城”，将为阿里的小额贷款和信贷支付提供担保服务. 分析人士指出，与小额贷款业务相比，担保行业没有地域限制. 小额贷款公司的资本杠杆率远低于担保行业. 担保行业的杠杆比率是10倍，而小额贷款业务的比率只有1.5倍.

甚至有声音说，阿里金融将从小额贷款转向担保行业. 但是阿里业务版图，胡晓明否认了这一说法. “我们真的不认为中国的担保业可以提高中国的金融效率. 我们设立担保以使小型和微型企业更容易获得贷款. ”

以上金融服务将基于阿里巴巴平台的大数据和云计算，并建立信用评估和风险控制系统. 胡晓明透露，阿里金融目前拥有300名员工，其中包括100名技术开发人员和近100名数据分析员工. “财务的核心是风险管理能力. 我们今天已经具备控制风险的能力. 这是核心能力. ”胡小明说.

除了小额贷款，信贷支付和担保外，阿里还将把触角扩展到保险领域. 2月28日，中国保监会网站发布批准文件，批准平安，阿里巴巴，腾讯等9家公司启动中安财产保险的建设，对一家的网络财产保险公司进行审判. 目前，众安保险仍处于准备阶段.

大型金融平台的布局向银行开放

有很多传言称阿里将开设银行. 胡晓明今天再次强调: “阿里集团既不是银行，也不会成为银行，而是一个向银行开放的平台. ”

将于今年4月启动的信用付款是与银行建立的，银行可以访问其信用付款系统. “有五到六家银行与我们一起进行项目开发. 下一步将是宣布更多的银行准入方法. ”

此外，今年6月，阿里巴巴的小额贷款也将向银行开放，愿意与所有银行实来源.

“我们让银行介入并使用Internet技术，大数据和云计算来识别和管理风险. 这就是我们要做的. ”胡小明说.

但是，阿里巴巴财务本身拥有阿里巴巴的小额贷款业务. 对于银行而言，他们是否愿意与竞争对手合作，并且会“不喜欢”阿里的小型金融业务吗？

“我相信银行不会认为我们的业务量很小，因为我们可以控制风险能力并掌握相关的信贷技术. 我们可以识别这些小型和微型公司客户以及我们的消费者的风险. 它在中国，这可不是小数目. 微型企业没有信誉，中国消费者甚至某些蟑螂也没有信誉，但没有很好的方法来识别这种信誉. ”胡小明说. “互联网的核心是共享竞争. 支付宝从第一天开始就与银行合作. 我们还宣布我们不是银行，而是一个平台. ”

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