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在政策鼓励和市场竞争充分的前提下，产业发展逐渐升温，多卡的活跃用户画像也日渐清晰。

日前，国内最大的移动账单管理平台“51管家”APP发布《2016活跃用户消费报告》显示，人均持卡量在4张以上的活跃用户的人均授信额度约6.39万元，是全国人均授信额度的近4倍。该人群主要集中在东南沿海地区，多为21-30岁期间的男性。

产业群雄逐鹿市场活跃度整体上扬

根据央行发布的《2016年第3季度支付体系运行总体情况报告》显示，截至2016年第3季度，全国和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张，同比增长10.41%，环比增长4.83%。

在发卡量的竞争上，各家银行尤其是股份制商业银行通过提高发卡速度、新增发卡渠道、优化用卡体验、提供差异化用卡服务等抢占市场。在行业竞争愈加充分的基础上，市场的整体活跃度也在持续上扬。51管家融资

据中国银行业协会银行卡委员会发表的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2016）》指出，我国银行卡的活卡率在持续增加，截至2015年底，银行卡累计活卡量达36.9亿张，其中，当年新增3.3亿张，比年初增长9.8%，活卡率为65.4%，活卡率已达到67.9%。

除发卡数和活卡率外，人均持卡张数的增长也反映了市场的升温。

截至2016年第3季度，全国人均持有0.33张，较2015年底增长了14%。而在多卡用户也就是活跃用户层面，人均持卡量的增幅更大。

“51管家”APP发布的《2016活跃用户消费报告》指出，截至2016年底，活跃用户的人均持卡量已增至4.3张，较2015年增长34.38%。与此同时，活跃用户的人均年消费金额也从2015年的7.24万元增加至9.86万元。

活跃用户女性授信额更高商业银行持卡量占比超6成

作为覆盖超8000万用户的国内最大的移动账单管理平台，“51管家”APP经过对平台上1920万多卡用户样本进行调查，描绘出了国内活跃用户的基本画像和消费习惯。

经调查发现，人均持卡量在4张以上的活跃用户以男性为主，但人均授信额度更高的则是女性，达到7.07万元，比男性高12%。

其中，21-30岁之间的用户群是主要发卡对象，人均授信额度和人均消费额最高的年龄段均分布在41-50岁之间。

与地方经济发展态势一致，活跃用户集中分布在沿海地区，尤以广东、浙江、江苏、山东、福建为甚。此外，福建在人均持卡量上拔得头筹，达到6.45张和，超过全国活跃用户人均持卡量50%。51管家融资

经“51管家”APP用户调查发融理财。

此外，不同地区的消费习惯也不尽相同。其中，浙江作为电子商务大省以网购消费居多，上海作为金融中心以商旅出行消费为主，人口大省河南则更偏好刷卡进行养生保健，云南地区竟以奢侈品消费独树一帜。

另外，值得注意的是，近年来，全国股份制商业银行在市场竞争中的实力不容小觑。活跃用户在选择发卡行时，也更偏向商业银行，该类银行的持卡总量占比已达到64%。

其实，早在2016年中，华道行业研究中心就发布《2016年上半年报告》提醒，中信、光大、浦发、兴业等股份制商业银行尽管在体量上与国有大行仍有较大差距，但增长势头已大幅强于国有银行，市场占有率正在日渐扩张。

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