“51管家”获GGV领投5000万美元B轮，将进军基于信用数据的信贷业务

今天，51信用卡管家宣布已获得B轮融资，融资总额为5000万美元，领投方为纪源资本。实际上，这轮融资在半年前就早已close，目前51管家的市值约为3亿美元。此前，51管家已取得了3轮融资，分别是：2013年底close的来自SIG、清流资本和华映资本的共1500万美元的A+轮和A轮；2012年9月获得薛蛮子和华映资本的600万元天使投资。

在本轮融资后，51管家将再次提升客户行为和意愿的深度剖析，通过信用评定、身份确定或者反欺骗，从多种动态的客户行为数据入手，构建出基于大数据的线上风控模式，而它们的目标是“打造国内最大的网络速贷交易系统”。 也就是说，在本轮投资后，他们将在产品服务体系上会更进一步向金融服务倾斜。另外，51管家的B+轮融资即将在进行中，预计将在短期内完成。

36氪曾多次报道过51管家，这是一款账单管理软件，可以借助解析客户的账单邮件，从中提取出详尽的账单信息。用户本来不需要输入任何的信息，只需将账单邮件和平台绑定以及发一封电子邮件到指定的地址51管家推广，账单信息会手动同步在应用中。其创始人曾表示，这是第一款通过解析账单邮件生成电子账单的产品。与之类似的也有卡牛管家、挖财等。

但借助记账软件来管理自己的消费有一个弊端：维度过于单一，毕竟一个人的消费状况，并不能完全体现他的实际生活消费状况，而且账单基本都是月底才回来，因此数据也存在滞后。

因此，51 管家又打造了一款记账理财产品“U51账户管家”，除了可以解读账单外，首创“直连银行账户的功能”，从网银中直接写入数据，并将这种数据进行整理剖析后，再帮客户理清各类款项变动间的逻辑关系，就可以做到自动记账。目前U51 账户管家支持包括银行、农行、建行、招商、广发、中信在内的二十多家银行，同时还支持支付宝和财付通的数据导入，基本覆盖客户日常的消费场景。

如此一来，51 管家也从纯粹的管控数据扩展成同时管理、及其它金融账户的综合账户管理。据51管家给出的数据：上线至今，app的总计下载量尚未达到3600万，激活用户超出3000万，日活用户也达到100万，累计管理超过3500万张。据称，目前活跃的账单中有20%左右都在51管家的后台中。

当然，智能记账都不过产品的全栈，后端的想象力还是在于金融产品。而在各类金融产品里，51首先想到的而且最为看重的就是信贷产品。

“大部分客户就是潜在的贷款用户。如果有顾客最近开始发生分期付款、取现的行为，说明他就有信贷需求。同样借助对客户数据的剖析，我们也可以了解一个人的偿债能力。”这是51管家创始人孙海涛的判断。在这个模式下，51管家在去年4月上线了其第一款信贷产品：瞬时贷。

瞬时贷本身是宜人贷的一款信贷产品，其申请、风控、授信和贷款均上完成，并且整个过程的速度迅速，可控制在10分钟内。而51的第一个信贷产品就选取与瞬时贷接入，也可以看出它们的模式：通过系统上已有的客户消费行为数据，上完成风控，做纯线上的信贷产品。目前51管家与宜信的合作方式是：51提供客户，并对顾客做信用评估，宜信完成整个风控审核，并给出授信、提供资金。在这个过程中，51不承担风险。

目前，瞬时贷的贷款区间在1万到6万之间，平均贷款额为4万元左右。孙海涛说51管家推广，瞬时贷的贷款额增长迅速，目前可超过一天1000万左右的放款额，峰值时曾超过过5000万。截至融服务改革的过程中，规模与风险之间的平衡很关键。

除了宜信之外，51管家也与其它一些金融机构和互联网金融服务提供商实融等，51扮演的则是一个导流的角色，不参与信用评估、也不承担风险。

看看51管家做贷款业务的优势在哪？1、他们有着一批潜在的债权人。会同时拥有好几张的人大多对债务消费的接受能力很强，并进而承受相对高的借款利率。这相当于做了一轮用户筛选。2、他们有着丰富的客户信用数据。所以说，51的劣势在资产端，核心是借助数据来控制风险。而相比资金端（也就是用户端），优质的债权资产是端无变化，但51管家已计划将来自己涉足资金端，做自营的P2P。

最后奉上一些GGV合伙人Jenny分享的她们在2015年的投资心态：

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