通胀将来什么东西保值 P2P暴雷、利率下行、股市跌跌不休……现在我还能投什么？(5)

（2）个人账户养老金也只是40年间个人缴费按月平均的3.45倍，即使你40年间每月都按在岗职工平均工资为缴费基数，40年间每月缴费的平均值很低，如果在岗职工月平均工资按等差数列增长，40年间每月缴费的平均值也只是退休前20年的每月个人缴费。

第三，拿这些养老金储备进行投资增值，如果你不愿意花时间精力，可以买商业养老保险或者其他养老储蓄型产品，投资回报率不高，就需要你尽可能多投入本金。

如果你希望获得更高的投资回报，就需要付出精力学习，比如基金定投，就是比较适合我们普通人掌握的理财方式。

5Q5：对于月光族、卡奴、过度消费的剁手族，有什么建议？

力哥：

多挣钱是一条路子，但这条法子人人都知道，就是很难做到，远水解不了近渴，所以我们还是来谈谈更实际的。

稍微观察一下，就会发现，生活中的选择很多。

有钱可以阿玛尼，没钱也有优衣库。衣食住行虽然有奢华与基础之分，但对大多数老百姓来说，总不至于缺少。

月光、负债、过度消费，说到底是自己想要享受的生活水平，和自己的实际财务状况不相配，即收入赶不上欲望的增速。所以最实用的办法，就是“消费降级”——不牺牲基本生活需求的前提下，把一些可有可无的花费给砍掉。

具体如何做呢？

首先是记账。可以在手机里下载一个记账软件，每笔消费都要及时记录。

然后定期复盘，比如记账一个月后，看看自己的钱都花到哪里去了，哪些比较浪费，是可以减少的，形成一个花钱的计划。

然后是做预算。提前确定每个个月正常的各类开支金额，甚至每天的花费都要安排好。

最后是执行预算和消费计划。要尽可能做到不超支，即决算不超过预算。如果刚开始觉得有点困难，可以把目标周期缩短，先做到一周不超支，再继续坚持，慢慢变成一个月甚至半年都不超支。

如果你自制力特别差，就要采取非常手段——停用、花呗、白条，卸载淘宝、京东等购物app，全部消费改用，每天拿着一张张看得见摸得着的，定量配额，花完就没有了。

还有，业余时间，给自己找点事情做，或者投入一项不怎么花钱的爱好中，因为花钱是需要时间的（比如逛街），你的时间和注意力都转移到其他地方去了，花钱的时间自然就减少了，同时还能增长技能，成为未来收入增加的基石，一举两得。

6Q6：又贬值了，我该慌吗？

力哥：

你的恐慌感，与其说是因为贬值，还不如说是美元升值。

从今年4月开始，美元指数持续攀升。

2018年美元指数走势（图片来自新浪财经）

美元的升值，给全球市场带来巨大影响，对新兴市场货币造成严重冲击。

5月3日，阿根廷比索兑美元一度大跌7.8%，创下15年12月份该国实现汇率自由浮动以来的最大跌幅。

8月10日，里拉兑美元更是一度暴跌逾16%，国际市场为之震动。

对美元也出现了明显的贬值，于是有好事者说，不行了。

很听到这话就慌了一比，赶紧去换美元，进行全球化配置，仿佛两三年前的亏还没吃够。

观赏鱼河豚吃什么的这个了解河豚的都会清楚，观赏鱼河豚可以说是一个肉食主义者，不接受饲料一类的食物，偏好肉食，也正是这一点使得不少饲养者会犹豫要不要养观赏鱼河豚。

听到消息金顺也在犹豫要不要去。

如果处理不好，4万亿美元下降，又希望能够取代美元所占据的更多国际市场，这对于国际化来说，是非常尴尬的，也是需要战略性思考和尽早做出抉择的问题。

但今年年中，风闻小区门口的马路很快要贴罚单了，不少业主犹豫要不要买车位时，却被开发商告知剩余车位都被三个业主花1000多万合资打包买走了。

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