信贷业务流程优化_银行业务流程优化建议_信贷业务基本流程图(2)

建立抵押抵补机制。在信贷金额超过一定数额以上的借款人将其借款数额的0.5%作为“紧急基金“。“紧急基金”提供类似于保险的功能，即在借款者违约、死亡或者残疾等情况下，将基金分给会员。此外，还有5%的信贷数额作为“组税”计提在联保小组的集体账号中。这笔钱不可以提取，作为“强制存款”，它类似于抵押物品，在组员违约时进行抵补。很更强调激励机制在小额信贷项目中的作用。信贷业务流程优化

三、以手段、人员、技术为保障，建立完备的信贷支持体系

尽快建立管理会计系统。在小额信贷风险管理方面，管理会计职能的完善与否直接决定了一系列关键的风险管理手段是否能得到有效实施，如客户价值是否能得到准确判断、贷款定价是否能保证农村合作金融机构盈利、利润反映是否真实等。

建立系统化的信贷培训机制。拟订信贷人员信贷培训方案和计划，有针对性地设计各类信贷人员的相关岗位课程，开发或确定相应的培训教材，培养内部师资、制定培训外包方案，检查基层培训的质量。

提高数据质量，进一步加强IT在小额信贷流程中的运用。加快农户基本制度的电子化管理，实融机构法人为单位的贷户基本信息共享，确保各项数据的准确性、及时性，使信贷人员能及时查询、掌握贷户信息，实现一系列IT支持功能，采取相应的管理机制和考核手段，缩小贷款审批时间，降低运营成本，减低风险度。

加大政策扶持鼓励。针对农户小额信用贷款，国家和地方应根据不同地区实际情况出台一些优惠政策，鼓励和支持农村合作金融机构推广农户小额信用贷款。由于农户小额信用贷款的推出具有较强的政策性色彩，因此，国家和各级地方有必要对农村合作金融机构给予一定的政策倾斜，从而调动农村合作金融机构推广农户小额信用贷款的积极性，以推动此项业务的协调、稳健发展。

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