中国人民银行办公厅发布了《银行金融机构公民信息网上核实处理规定（试行）

（银办发[2007] 126号）

中国人民银行上海总部，分行，业务管理部门，省会（首都）市中心支行，深圳市市中心支行；各种政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行:

为规范银行金融机构（以下简称银行机构）公民身份信息验证（以下简称验证）的业务处理，进一步实施银行账户实名制，促进建设信贷信息系统，开展反洗钱工作，维护正常经济为了实融秩序，中国人民银行制定了《银行金融机构公民身份信息网上验证处理规定（试行）》. ）（以下简称“业务处理程序”，请参阅附件1）和“公民身份信息系统验证操作规则（试用）”（以下简称“操作规则”，请参阅附件2） ）. 现在已将其打印并分发给您，相关事宜通知如下:

1. 中国人民银行的银行机构和分支机构应严格按照《业务处理条例》和《操作程序》的要求，开展与网上核实业务处理和网上核实公民身份信息系统（以下简称“本人”）有关的业务. 验证系统.

第二，银行机构应使用验证作为验证居民信息真实性的主要方法. 银行业机构未​​能按照《业务处理条例》和《操作规程》的要求进行网上核查，导致分子开通假名银行账户或使用虚假的居民件进行处理. 根据法律，法规或部门规章，应当核实有关个人的居民身份. 对于凭证的支付和清算业务，中国人民银行将予以严厉处罚.

3. 进行验证时，银行机构应检查相关个人的居民的照片. 鉴于一些银行机构在其柜台处配备了字符终端，对于风险较低的银行业务，银行机构可以使用字符终端进行验证，并且暂时不检查相关个人居民的照片;如果对通过字符终端机进行验证而获得的验证结果有疑问，则银行机构应使用图形终端进行验证，并检查有关个人居民的照片. 银行业机构应当根据有关法律法规和内部管理规定，确定分担各类银行业务风险的标准，合理调整业务流程，有计划地更换字符终端机，以满足对居民形象检查的要求. 尽快出示.

第四，当使用验证接口的银行机构向验证系统发送请求消息时，请求消息中的报告机构代码和验证机构代码必须使用现有的银行结算账户管理系统. 银行机构代码，否则验证系统会将其识别为不符合规定的机构. 中国人民银行各分行应通过核查系统定期监测不合规机构. 通过监测发现违规验证机构的，中国人民银行分行应将违规机构通知有关银行机构，并要求其按要求申报银行机构代码信息.

中国人民银行上海总部，分行，业务管理部门，省会（首都）市中心支行，深圳市市中心支行及时将本通知**通知省（地区）人民银行支行（城市）和城市商业银行，农村商业银行，农村合作银行，城市信用合作社，农村信用合作社和外资银行.

如果在实施过程中遇到问题，请及时向中国人民银行支付清算部报告.

附件: 1.关于银行金融机构处理公民身份信息以进行验证（试用）的规定

2. 验证公民信息系统操作规程（试行）

中国人民银行总行

2007年5月21日

附件1

银行金融机构对公民身份信息进行验证的规定（用于试行）

第一条是规范银行金融机构（以下简称银行机构）对公民身份信息处理的网上核查，进一步实行银行账户实名制，促进社会信用体系建设和反信用化. 维持正常的经济和金融秩序的洗钱工作本条例是根据《中华人民共和国反洗钱法》，《个人存款账户实名制条例》的法律，法规和部门规章制定的. ，以及《银行结算帐户》.

第二条“公民信息的验证”（以下简称“验证”）是指通过公民信息系统的验证对相关个人的公民信息进行的验证或查询（以下简称“验证系统”），用于验证相关个人的居民中记录的信息的真实性，例如姓名，公民编号，照片和签发机构.

第三条银行机构可以通过其综合业务系统访问验证系统，可以通过银行结算账户管理系统或个人信用信息基本登录到验证系统，也可以直接登录验证系统进行交易. 验证.

第四条银行业机构从事下列银行业务，如果法律，法规或部门法规要求对有关个人出示的居民进行验证，则应当进行网上验证:

（1）银行帐户业务，包括开设和更改个人储蓄帐户，个人银行结算帐户和单位银行结算帐户业务.

（2）付款和结算业务，包括票据结算业务，银行卡结算业务和外汇业务.

法规将涉及验证的银行业务统称为规定业务.

为了加强内部管理，除规定的服务外，银行机构还可以在处理其他银行服务时进行验证.

第五条如果银行业机构在办理规定的业务时需要当场完成交易，应在网上核实个人的公民信息；如果不需要当场完成，应当在完成相关业务之前核实相关的网上交易. 个人公民信息.

第六条银行为了进行规定的业务而进行验证时，如果有关个人的姓名，公民编号，照片和发行机构与居民上记录的信息完全一致，则他们可以按照相关法规开展业务.

第七条银行机构为进行规定业务而进行验证时，如果个人姓名，公民编号，照片和发证机关中的一个或多个不一致，并且可以准确地确定出示的居民对于虚假文件，银行机构应拒绝为客户处理相关业务.

第8条当银行机构为进行规定的业务而进行验证时，如果个人姓名，公民编号，照片和发行机构中的一个或多个不一致，并且不能准确确定出示的居民对于客户，对于虚假文件，相关业务处理方法如下:

（1）如果客户申请办理本单位的银行结算账户业务，银行机构应当暂停为该客户办理业务，同时应将确认结果明确告知客户，并进一步及时核实有关个人居民的真实性. 居民经核实为假的，银行业金融机构应当拒绝为该客户开展业务，否则可以继续按照有关规定进行业务.

（2）如果客户申请个人银行帐户业务，则银行机构可以继续为该客户处理业务. 银行业经营机构是否继续经营，应当将核对结果明确告知客户. 如果银行继续经营业务，则应注册客户的（例如，通讯地址，联系电话等），并在处理业务后进一步验证相关个人居民的真实性. 居民经验证为假的，银行应当立即停止有关账户的支付和结算业务. 开户业务，银行机构应当及时通知客户取消账户，并将有关情况报告中国人民银行当地分支机构；对于账户修改业务，银行机构还应当及时采取补救措施，例如恢复原状，通知真实存款人. 并将相关情况报告给人民银行当地分行.

（3）如果客户申请支付和结算业务，银行机构可以根据规定和内部管理要求，决定是否为客户办理相关业务. 银行业金融机构拒绝为客户开展业务，应当将确认结果明确告知客户. 银行业机构为客户暂停营业的，应当将确认结果明确告知客户，并进一步及时核实有关个人居民的真实性，并根据核实决定是否继续营业. 情况. 如果银行继续为客户办理相关业务，则应详细登记客户的，并在办理业务后及时核实有关个人居民的真实性. 如果居民被证明是假的，银行机构应当及时采取适当的补救措施，并将有关情况报告中国人民银行当地分支机构.

第九条银行业机构对规定业务以外的其他业务进行网上核实时，应当根据有关银行业务的业务性质，客户类型，金额和风险制定具体的网上核实业务处理方法，并备案. 与中国人民银行当地分行制定业务处理方法.

第十条银行机构的同一分支机构办理规定的业务时，如果以前在为有关个人提供银行服务时已经对有关个人进行了验证，并且其公民信息没有改变，则可能不再从事该业务. 验证；如果对先前获得的有关个人的个人身份信息的真实性存有疑问，应再次进行验证.

第十一条银行机构进行网上验证时，对验证结果有疑问的，可以向部门申请进一步验证.

如果客户对验证的结果有任何疑问，银行机构应在验证后向他签发有关个人居民信息验证不一致的证明（见附件格式），并告知客户可以去验证人的永久居所所在的公共安全机构进行验证.

第十二条银行业金融机构进行网上核查或者进一步核实个人居民信息的，发现客户以欺诈手段利用居民开设银行账户或者办理其他银行业务的，应当向银行举报. .

第十三条银行业机构在办理规定业务时由于网络故障等原因未能进行网上核查的，可以采取其他方式核实有关个人居民信息的真实性并进行有关业务. ，但应处理故障在此期间，注册了规定的业务，并在故障消除后，检查了相关个人的居民信息. 如果个人姓名，公民编号，照片和签发机构中的一个或多个不一致，则可以准确确定客户出示的居民是伪造的，还是经过进一步验证是伪造的，银行机构应立即停止相关业务，并根据有关规定终止与客户的业务关系或采取相应的补救措施.

第十四条银行业金融机构应当建立健全网上核查应急机制，以确保网上核查和各项规定业务的正常，规范发展.

第十五条银行机构应当对通过网上核查获得的公民身份信息保密；除非依照法律规定，否则不得将其提供给任何单位或个人. 银行机构不得将通过验证获得的公民身份信息用于银行交易以外的其他目的.

第十六条中国人民银行负责本规定的解释和修改.

第十七条本规定自网络验证系统投入运行之日起执行.

已附加

网络验证结果的证明

I. 提交的身份验证信息

名称: ____________________________________________

公民编号: ____________________________________

第二，网络验证结果

（1）公民编号与姓名相同

检查反馈照片: 1.匹配2.不匹配3.没有反馈照片

请与反馈的发行机构核对: 1.匹配2.不匹配（应填写原始的发行机构和发行机构以进行反馈）

原始发行机构: _____________________________________

签名颁发机构: _________________________________

（2）公民号存在，但与姓名不符

（3）公民编号不存在

验证机构（加盖公章）

年月日

附件2

用于验证的公民身份信息系统的操作规则（用于试行）

第一章总则

第一篇文章是规范验证公民身份信息系统（以下简称验证系统）的运行，并制定这些操作程序.

第二条中国人民银行的银行金融机构（以下简称银行机构）和分支机构，应当通过验证系统对有关个人的公民信息进行核实，并进行其他操作.

此操作过程中提及的其他操作指的是诸如可疑信息的反馈河南省户籍身份信息核查工作规范，验证日志的查询，统计分析和系统管理之类的操作.

第三条银行业机构可以通过界面方式，链接方式和直接登录方式三种方式进行验证，而中国人民银行支行可以通过链接方式和直接登录方式进行验证.

在界面模式下，银行机构通过其集成业务系统操作员登录到集成业务系统以进行验证.

在链接方法下，中国人民银行的银行机构或分支机构通过银行结算账户管理系统（以下简称账户）登录到账户管理系统或个人信用信息基本管理系统）操作员或个人信用信息基本操作员，然后链接到验证系统以进行验证.

在直接登录模式下，银行机构或中国人民银行分行通过专门的运营商直接登录验证系统，以便验证系统进行验证.

通过接口进行验证的银行机构称为接口银行. 通过链接或直接登录进行验证的银行机构称为非接口银行. 接口银行，非接口银行以及进行验证的中国人民银行支行. 这些机构统称为验证银行.

第四条中国人民银行的银行机构和分支机构如果需要通过验证系统执行以下操作，则应使用直接登录方法:

（1）检查验证日志，验证可疑信息，批检查请求文件注册信息和批反馈请求文件注册信息的状态.

（2）监视不合规的机构.

（3）统计验证业务量，运营商数量和可疑信息的反馈.

（4）系统管理.

第五条，人民银行的银行机构和分支机构每天从7:00到23:00通过验证系统进行批量验证，而其他操作则从每天7:00到19:00进行.

第2章网络验证

第六条验证行在进行验证时，应当正确选择业务种类，并将被验证人的姓名和公民身份准确提交验证系统.

第七条验证银行可以使用单一验证方法，批量验证方法或单一精确查询方法对相关个人的公民身份信息进行验证.

第八条验证银行采用单一验证方式进行验证的，应当向验证系统提交被验证人的姓名，公民编号和业务类型.

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