银行业金融机构联网审查公民身份

第一条为完善银行业金融机构(以下简称建行机构)联网审查公民身份信息业务处置，进一步推进建行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作推进，维护正常的经济金融秩序，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《银行结算账户》等法律、法规和部委规章，制定本条例。

第二条本规定所称联网审查公民身份信息(以下简称联网审查)，是指借助联网核查公民身份信息系统(以下简称联网审查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民所记载的姓名、公民身份号码、照片及颁发机关等信息真实性的行为。

第三条银行机构可借助其综合业务平台接入联网审查系统，通过银行结算账户管理平台或个人信用信息基础等系统注册联网审查系统，或直接登陆联网审查系统进行联网核查。

第四条银行机构在申请下列银行业务时，如法律、法规或部门规章要求必须填写相关个人出具的居民，则应进行联网审查：

(一)银行款项业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

(二)支付结算业务，包括凭证结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

本规定将应进行联网审查的银行业务统称为要求业务。

银行机构为提高外部管理，在申请除要求业务之外的其它银行业务时也可进行联网核查。

第五条银行机构在申请要求业务时，需当场为客户办结的，应当场联网审查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网审查相关个人的公民身份信息。

第六条银行机构为申请要求业务而进行联网审查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和颁发机关与居民所记载的信息填写完全相符，可根据相关要求再次申请业务。

第七条银行机构为申请要求业务而进行联网审查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和颁发机关中一项或多项核对不一致且无法准确判定用户开具的居民为伪造护照，银行机构应拒绝为该用户申请相关业务。

第八条银行机构为申请要求业务而进行联网审查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和颁发机关中一项或多项核对不一致且能够准确判定用户开具的居民为伪造护照，相关业务处理方式如下：

(一)客户申领办理单位银行结算账户业务的，银行机构应暂停为该用户申请业务，同时，将审查结果确立告知用户，并迅速对相关个人的居民的真假进一步确认。如其居民经确认确属伪造，银行机构应拒绝为该用户申请业务，反之，可按相关要求再次申请业务。

(二)客户申领办理个人银行帐户业务的，银行机构可再次为该用户申请业务。银行机构无论能否再次申请业务，均应将审查结果确立告知用户。银行机构再次申请业务的，应具体登记用户的联系形式(如通讯地址、联系电话等，下同)，并在申请业务后立即对相关个人的居民的真假进一步确认。如其居民经确认确属伪造信息联网核查，银行机构应及时停办相关款项的支付核算业务。对于开户业务的，银行机构应立即通知该用户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应立即实行恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

(三)客户申领办理支付核算业务的，银行机构可按照规章机制条例及外部管理规定决定能否为该用户申请相关业务。银行机构如拒绝为该用户申请业务，应将审查结果确立告知用户。银行机构如暂停为该用户申请业务，应将审查结果确立告知用户，及时对相关个人的居民的真伪进一步确认，并按照核实状况决定能否再次申请业务。银行机构如再次为该用户申请相关业务，应具体登记用户的联系方法，并在申请业务后立即对相关个人的居民的真假进一步确认。如其居民经确认确属伪造信息联网核查，银行机构应立即实行适度的补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

第九条银行机构为申请要求业务之外的其它业务而进行联网审查时，应区分相关银行业务的业务性质、客户类别、金额大小和风险程度等原因建立详细的联网审查业务处置方式，并将建立的业务处置方式向人民银行当地分支机构备案。

第十条同一银行机构网点在申请要求业务时，如以前在为相关个人申请银行业务时已对其进行联网审查且其公民身份信息已经出现差异，可不再对其进行联网审查；如对当时拿到的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当再次进行联网审查。

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