短信提临时额度 帝壹信用管家教你巧用 卡奴到只需一步

核心提示：当你收到这样的短信，第一反应是什么？怀疑、警惕、好奇？实际上，这不是诈骗信息，而是多家银行发送的真实的信息。

“双11钱不够用？给您额度翻倍，狂剁手！”当你收到这样的短信，第一反应是什么？怀疑、警惕、好奇？实际上，这不是诈骗信息，而是多家银行发送的真实的信息。

当消费金融进入高速发展阶段，这一传统消费信贷渠道，正面对着“日新月异”的竞争格局——且不说“个人消费信用贷款”这个来自银行内部的“同事”，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的外部“对手”也借线上消费场景、支付渠道等优势风头正劲。

这种竞争在今年的“双11”尤为突出，因此，也变得“很拼”：一方面，调高持卡人的临时信用额度，若持卡人在此期间产生实际消费，则将消费额按照一定比例折合成永久信用额度；另一方面，推出绑定第三方支付消费减免优惠，以扩大其线上支付的应用场景。

那么，在金融助力消费升级的大背景下，作为持卡人、消费者的你我，应如何巧用手中的呢？

“很拼”的

“银行临时提高额度，这对我来说很挺意外。”回忆起今年“双11”的经历，在北京市某央企工作的周安瑶说道，在她的印象中，银行颇为“高冷”，调整额度并非易事。

更让她意外的是，以为只是临时促销的活动却动起了真格。根据银行政策，持卡人在11月8日至11月19日期间绑卡消费的总金额将变成永久提额。“比如我共绑卡消费5000元，那么我的额度将在原来8000元的基础上，永久提高至13000元，不会随着‘双11’的结束而改变。”

值得注意的是，除了提高额度，银行还在努力加深对支付场景、尤其是线上支付场景的渗透。

在周安瑶眼中颇为“高冷”的银行为什么这么“拼”？多位业内人士表示主要原因有三：

一是来自银行同业，以及互联网金融机构的竞争，与后者相比，银行在支付场景上本就不具备优势，更何况，蚂蚁花呗早已率先启动“双11”临时提额，并将提额的覆盖面扩大至80%的用户。

二是近期监管层严查个人消费信用贷款违规流入房地产市场，各家银行均已在一定程度上收窄该业务，因此，作为消费信贷的另一重要途径，成为银行发力的必然选择。短信提临时额度

三是对于商业银行来说，零售业务向来具有利润稳定器的作用，而业务则是零售业务的重要组成部分，既能增加银行的中间收入，又有助于提高客户粘性，并形成稳定的还款流。

巧用门道几何

那么，在各家银行不断发力业务的背景下，作为持卡人、消费者的你我，应如何巧用手中的呢？

业内人士介绍，持卡人可从善用免息期、多元化还款两方面着手。

“虽然互联网金融机构、消费金融公司、以及部分民营银行均涉足个人消费信用贷款，但其资金价格偏高，相比之下，‘免息还款期’仍具吸引力。”某国有大行个人金融业务部人士说。

他表示，今年1月1日起，中国人民银行《关于业务有关事项的通知》正式实施，放开了免息还款期最长不能超过60天、最低还款额不能低于10%的限制，由发卡行自主决定。“如果持卡人的资金借贷期限较短，完全可以通过实现零成本借款。”

相比之下，如果消费者从银行申请个人消费信用贷款，使用期限2个月，按目前年利率6.525%的水平计算，则需额外支付81.64元利息。

互联网金融机构、消费金融公司的借贷利率水平则更高，通常为日息万分之五，即年利率18%，即便在部分机构让利、借贷日息分之四的情况下，1万元使用2个月也需要支付240元利息。

由此，持卡人可巧用账单日和还款日的时间差，最大程度延长零息借款的期限。

例如，账单日为10月12日，该账单包含9月13日至10月12日期间的消费支出，还款日是11月5日，那么，如果持卡人将消费集中于9月13日，则可零息使用资金长达52天。

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