短信 市场上自动代还款APP的原理是什么？有什么风险？(2)

线上通道：（也就是网上交易，此类通道分2种，一种为代扣包装的四要素小额扣款，一种为四要素加短信验证扣款的快捷支付，属于无磁无密交易，业内又称无卡支付模式），此种通道：银联有、有和银行做直连的互联网支付公司有、银行也有，由于篇幅所限本文只能说个大概。

本对本通道手续费：0.3%左右，也就是发卡行是A银行，收单方也是A银行。 短信走本银行结算系统，不走跨行结算系统，所以谁要接本对本需要一家家银行去接。这里需要说下，线下交易一般走银联跨行交易系统（需要费用），而线上交易如果需要跨行交易，一般走央行小额交易处理系统。

代扣通道手续费：此种通道可以包装出来所谓的快捷，原本代扣用于普通人在网上公共事业型缴费，持卡人授权代扣，此种通道根据行业不同，成本不同，有的高速公路缴费通道甚至是0元/笔，也有的2元、3元/笔，这些通道被封装后放出来，就被用于35元、50元等封顶类快捷支付的XX钱包上。

市场上很多伪快捷支付通道都是代扣包装出来的，通常会被转手三次、五次的，中间的各方都要抽成，所以各种费率都会有，主要用于套现行业的费率最低的有封顶30元/笔，也有按比例大概0.2%、0.25%、0.3%左右的不等。

小编总结：关于自动代还款APP最大的风险不在于他们的通道和费率，小编认为最可怕的就是盗刷的隐性风险。在上文中小编已经说到了例1和例2，而这2个隐性风险哪怕朋友们删除自动代还款APP，也会依然存在。其次，此类代还款的操作手法也是银行风控系统最容易被侦测到的，一旦被银行风控系统给侦测到，那么对持卡人就会采取风控，冻卡、封卡是跑不了的。那么朋友们到时候要面临的并不是只用5%的剩余额度来继续拖延自己的债务爆发周期，而是要面临银行的全额催款了。同时，更要面临解冻后的被盗刷风险。

小编对朋友们说那么多，只是希望朋友们能理性对待新生事物。 短信小编建议朋友们对新生事物不盲目跟风，也不要直接拒绝，多理性、多侧面、多评估、多思考才是好的。毕竟我们也得跟上时代的潮流，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。

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