“数字”即将到来，它与支付宝和微信有何不同？

本文来自微信公众号: 爱范儿（ID: ifanr），作者: 李非凡“ 2020年，因为两件事并刻入了历史的坐标，一种是新的皇冠肺炎流行，一种是数字货币. ” <

本文来自微信公众号: 爱范儿（ID: ifanr），作者: 李非凡

“到2020年，将把历史坐标刻在两件事上，一是新的冠心病肺炎流行，另一是数字货币. ”

这就是北京大学国家发展研究院副教授，数字金融研究中心高级研究员徐渊在接受采访时说的话.

自称是中央银行数字货币DC / EP的应用程序的屏幕快照最近已在互联网上流传，一些媒体报道说，深圳，雄安，成都和苏州的一些机构在试行使用这种数字货币支付工资. 还有补贴.

我知道您已经有很多问号.

今年几乎没有公司向您发放过作为工资. 银行卡上的工资不是数字货币吗？

有了支付宝和微信支付，我们甚至不用携带钱包就可以出门. 为什么我们需要“数字”？

与以比特币为代表的虚拟货币相比，中央银行内部测试的数字货币有什么区别？

中央银行数字货币DC / EP的试点可以说是中国货币数字化的里程碑.

对于普通消费者而言，最重要的是这种“数字”将对日常生活产生什么影响.

什么是“数字” DC / EP？

此次央行发行的数字货币DC / EP是“数字货币”和“电子支付”的缩写，实际上是的数字版本.

为什么DC / EP是“数字”？根据中央银行金融研究所所长穆长春的介绍，这种货币的功能和属性与完全相同，只是其形式为数字形式.

几天前，中央银行还回应说，数字货币DC / EP的主要作用是代替M0（流通，即和）.

图片来自: 香港01

随着移动支付的普及，我们对“替代”和“无”的概念并不陌生. 用DC / EP替换的M0和我们通常说的有什么区别？在这里，我们需要简要了解中国货币统计的水平.

当前有三种国际公认的货币分类，即M0，M1和M2. （M是“金钱”的缩写. ）

不同国家的货币口径不同. 图片来自Investopedia

在中国，M0是指在社会中流通并可以立即使用的. 银行里的钱不算在内. 仅计数可以触摸的纸币和. 这是.

M1基于M0加上活期存款. M2的范围更广，不仅包括M1，而且包括可能在现实中成为购买力的任何货币.

除了银行定期存款和储蓄存款外，我们存入第三方支付平台（如余额宝和微信找零）的资金实际上是M2.

通常，DC / EP的状态和功能与我们钱包中的和没有什么不同，这是名副其实的“数字”.

了解这一点，实际上，以下问题已广为人知.

所有都是电子付款. 与支付宝和微信有何不同？

由于“数字” DC / EP没有实体形式，这意味着交易方式是通过电子支付完成的，这与我们目前使用的微信支付和支付宝消费有何不同？

如上所述，DC / EP等同于，例如和. 然后您考虑一下，用支付宝和微信付款与用付款有什么区别？

区别不仅仅在于取出手机或钱包.

首先，我们手中的是法定货币，没有人或机构可以拒绝它. 用术语来说，这是“无限的法律赔偿”，DC / EP也是这样.

例如，如果您在购物中心付款，您是否说可以使用微信付款？店主告诉您，我不会，我只在这里支持支付宝，您也无济于事.

但是，如果您使用DC / EP付款，则情况会有所不同. 如果所有者不接受，您可以直接报警，因为不接受，甚至是数字版本的也是违法的.

图片来自: 南方网络

通过这种方式，可以进一步突破不同平台之间的支付障碍. 由于DC / EP可以在所有支付平台上流通，因此您现在无法将微信更改转移到支付宝. 将来这可能不是问题.

此外，第三方支付平台的许多使用场景必须绑定到银行卡. 在许多情况下，使用微信和支付宝付款. 实际上，这等同于在付款之前从银行帐户中提取资金.

DC / EP不需要绑定到银行帐户，可以像一样直接使用. 当然，DC / EP还需要一个“钱包”来存储它. 至于该钱包是单独的应用程序还是集成到第三方支付平台中，仍然未知.

虽然移动支付非常方便，但是您可能会遇到这种情况，因为没有网络可以完成支付，所以和DC / EP作为数字货币不会有这样的问题，但是相同的支付方式无需互联网即可完成.

根据中央银行的介绍，DC / EP可以实现“双重离线支付”，即使付款人和收款人都离线也可以完成交易.

实际上，离线支付功能不是新功能. 我们已经实现了微信和支付宝，在某些情况下允许我们“先享受然”.

但是，这种离线支付通常只允许付款人离线，并且收款人必须并将离线支付信息传递给平台服务器以进行验证.

DC / EP的“双线下付款”是如何工作的？根据参与DC / EP的支付宝的说法，在收款方和付款方都处于脱机情况下，将首先记录该帐户，并在可以进行安全验证时从付款中扣除.

但是，“双重离线付款”也面临更高的安全风险. 有些人可能会利用时差来作恶，例如多次重复使用同一数字货币. 实际上支付宝没微信公众号，这是一种克隆的伪造货币，并且在网络世界中复制了数字货币的核心数据，在业内被称为“双倍支出”.

为了防止“双重支出”，第三方支付平台需要验证每笔交易，但是“双重离线支付”不能在第一时间得到验证，因此通常仅用于小型支付场景，例如公共场合运输以降低风险.

中央银行还表示，DC / EP目前仅用于小额，零售和高频业务场景，这在一定程度上避免了“双重支出问题”并造成重大损失. 也许将来可以通过技术手段完全解决. “双重离线付款”安全问题.

此外，在享受移动支付便利的同时，我们实际上暴露了各种平台上的所有消费痕迹，这也是某些应用“大数据杀手”的来源，并且DC / EP可以像一样匿名交易，商家，银行和第三方支付平台无法跟踪您的消费.

关于如何使用DC / EP，根据网上流通的农业银行帐户的内部测试屏幕截图，除了常见的“扫描码付款”，“汇款”，“收款付款”外，还有一种“触摸和触摸”功能，许猜测这类似于基于NFC的近场支付.

根据当前信息，DC / EP的使用体验可能与当前的支付宝和微信支付没有太大区别.

但是，这种“数字”结合了和移动支付的优点，不仅保证了移动支付的便利性，而且保留了无限的取证，匿名和双重离线支付的功能.

尽管中国人民银行数字货币研究所强调，当前的DC / EP信息是技术研发过程中的测试内容，但这并不意味着数字已经正式发行. 当前的封闭式测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响超出测试环境的发行和流通体系，金融市场以及社会经济.

但不可否认，“数字”的推出对于中国的货币体系和移动支付市场都具有里程碑意义，因为它将加速的电子化，这使我们离所谓的“无”“社会”距离我们更近了.

数字货币势在必行，但仍不可替代

尽管近两年来数字货币的概念一直很热门，但实际上，中央银行已经开始构想“数字”. 早在2014年，当时的央行行长周小川就建立了数字货币研究项目小组，并于2018年正式命名该数字货币DC / EP.

中国的移动支付渗透率已经处于世界领先地位，为什么中央银行应该推出这种数字货币？中央银行金融研究所所长穆长春在去年的一次讲话中指出，这是为了保护中国的货币主权和法定货币地位.

比特币和天秤座等数字货币的出融体系产生影响. 除中国外，瑞典，法国和韩国等国家也已开始布局自己的数字货币.

此外，数字货币还可以弥补传统纸币的一些缺点，例如减少从发行到储蓄的高昂成本. 在跟踪货币流通的同时，还可以确保用户的隐私. 中央银行还可以根据这些数据调整货币政策，您可以一口气做更多的事情.

图片来自: 英格兰银行

北京大学国家发展研究院副教授，数字金融研究中心高级研究员徐媛认为，在央行数字货币推广之后，除了人们将逐步进入无社会外，还将在整个人类社会上也有一系列连锁反应. 该国的信息结构，信用结构和监管结构正面临分解和重建.

如果再回顾二十或三十年的当前流行情况，您可能会发融形式将发生巨大变化.

这是否意味着我们将来将不再需要？答案是否定的，至少目前还不可行.

尽管移动支付为我们带来了便利，但在一些高度“无”的国家中，一些弱势群体已被无社会抛弃.

例如，在英国，移动支付的普及使许多生活在街头卖报纸和杂志的穷人，老人和露宿者失去了大部分收入.

图片来自: 石英

在瑞典，交易，但这也引起了瑞典的争议. 瑞典国家养老金领取者组织主席克里斯蒂娜·塔尔伯格（Christina Tallberg）表示，瑞典1000万人中至少有100万人尚未准备好进行数字支付，其中60万是，其他人包括残疾人和难民.

无论移动支付多么方便，但是对于某些群体来说，使用门槛并不小. 尽管中国的移动互联网用户数量已超过8亿，但这也意味着中国有超过5亿的人尚未使用移动支付.

如果您不能让所有人都没有障碍和平等地使用它，那么“无社会”就毫无意义. 因此，在现阶段，“数字”不太可能完全取代纸币，但作为纸币的补充，二者长期存在.

即使如此，这种新的货币形式和付款方式也可能再次改变我们的生活方式，就像当年的支付宝和微信支付一样.

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