吸引储备和贷款很困难，村镇银行严重依赖政府补贴

每个记者小乐，每个编辑王可染

近年来，外资村镇银行出售股份的案例屡见不鲜. 最新的例子是，澳大利亚联邦银行以其持有的河南省和河北省15家乡镇银行的股权参与了齐鲁银行的固定增资. 交易完成后，澳大利亚联邦银行持有的15家乡镇银行的股权被转让给齐鲁银行.

值得注意的是，澳大利亚联邦银行持有的15家农村银行中，有13家在2016年亏损，亏损总额达3123.1万元.

村镇银行的经营面临哪些问题？为什么要赔钱？它有继续经营的能力吗？带着这些问题，《每日经济新闻》的记者当场走访了这15家村镇银行，试图了解其真实的经营状况.

可见度低，存储困难

【网点数量少是澳大利亚联邦乡村银行受欢迎程度低的原因之一. 在15个乡镇银行中，有10个只有一个分支机构]

“您听说过澳大利亚联邦村庄银行吗？” 《每日经济新闻》河南和河北的记者无数次向当地居民提出这个问题，“不，这里有银行吗？” “对许多当地居民来说，澳大利亚联邦村银行是一个陌生的银行. 司机甚至告诉记者，”我在很多地方从未见过这家银行. “

网点数量少是澳大利亚联邦乡村银行受欢迎程度低的原因之一. 在河南和河北的15个澳大利亚联邦村镇银行中，只有10个拥有总行分支机构，3个拥有总行分支机构和1个支行分支，兰考县拥有1个总行分支机构和2个支行分支机构. 该市有1个总部分支机构和3个分支机构分支.

网点数量稀少，导致乡村和城镇银行的辐射范围仅限于网点. 对于当地居民来说，拥有大量网点的四家主要银行是他们的第一选择. 邮政储蓄银行，地方城市商业银行和农村商业银行的信任度远远高于村镇银行.

在采访中，记者发现澳大利亚联邦村镇银行的当地存款利率为0.455％，定期存款利率比基准利率高30％. 尽管存款利率高于四大银行，但与城市商业银行相比没有优势. 城市商业银行可以进行结构性存款，例如，一年期利率可以达到3％. 受业务范围的限制，村镇银行没有此类产品.

根据澳大利亚联邦村镇银行的财务报表，可以发现2016年最大的三个存款是济源，登封和宜川. 其中，济源的定期存款最多澳洲联邦村镇银行待遇，其次是公司定期存款，以及登封和宜川. 全部都是活期公司存款.

这与澳大利亚联邦银行（济源）村镇银行进行宣传的重要性无关. 记者发现，澳大利亚联邦村镇银行已与济源当地公交公司合作，为公交车站命名，并在公交车站停车时发出语音通知.

很难增加存贷款规模

[分析指出，五家银行的贷款和存款规模略有下降，主要原因是当地金融机构众多，行业竞争激烈. ]

为了扩大存款业务，澳大利亚联邦乡村银行还通过提供各种便利服务来积累. 但是，由于没有个人网上银行，也没有手机银行，也没有手机支付澳洲联邦村镇银行待遇，这仍然极大地限制了澳大利亚联邦乡村银行的吸引力.

在采访中，澳大利亚联邦村镇银行的贷款经理告诉记者，他们银行的贷款额一般在30,000至400万元之间，每月利率为0.7％至1.35％，主要用于抵押贷款. . 由于高风险，保证贷款利率较高，而个人信用贷款较少.

数据显示，与2015年相比，2016年澳大利亚15个英联邦乡村银行和镇银行的大多数都增加了存款和贷款. 但是，其中三个的存款和贷款有所减少，其中两个的贷款规模有所增加. 没有增加，但随着存款增加而减少. 具体来说，2016年，. 池县，慈县县，邯郸县县政府，辛集县和永年村镇银行的贷款余额分别比2015年下降了26.7％，22.2％，4.4％，9％和3.3％.

分析指出，五家银行的贷款和存款规模小幅下降，主要是由于金融机构的覆盖率更高，河北网点更多，行业竞争激烈，而村镇和村镇的贷款品种却​​有所减少. 城镇银行相对单一，受竞争影响更大.

但是，澳大利亚联邦乡村银行的贷款也有优势. 一些当地居民告诉记者，他们之所以选择澳大利亚联邦乡村银行，主要是因为他们良好的服务态度，无需排队等候，客户经理积极主动，勤奋，一站式服务以及贷款迅速.

利润背后的补贴很大

[值得注意的是，济源村镇银行2016年实现利润389万元，但政府补贴占利润的79.4％]

为实现支持农业和支持小村庄及服务县的政策目标，村镇银行将在有限许可下运营. 在一定程度上，它正在与逐渐陷入县乡的各种大中型商业银行竞争. 村镇银行可以说是in铐跳舞. 目前，澳大利亚联邦村镇银行主要经营传统的存贷款业务，不能发行或委托理财产品，没有代理销售保险，甚至在IT技术实力方面都是空白.

河南省银监局在接受《每日经济新闻》记者采访时说，自2011年以来，澳大利亚联邦银行已在河南济源，登封和宜川等7个县（市）建立了村镇银行. . 扩大河南银行业，对的开放以及借鉴外资银行的经营理念和经营方式都具有深远的影响. 但是，还存在管理系统灵活性不足和市场影响力弱等问题.

为支持村镇银行发展，银监会在《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》中指出，银监会各级机构应加强与地方政府的沟通，并获得财政补贴. ，为税收优惠和其他政策提供支持.

目前，村镇银行严重依赖财政补贴. 有据可查的是，在2015年和2016年，澳大利亚的15个联邦村银行中，有8个获得了政府补贴收入，分别是文县，济源，M池，登峰，兰开，永城，辛集和慈县. 除辛集市外，还有7个地方的政府补贴收入与2015年相比有所下降.

济源村镇银行获得的政府补助最多，2015年为601.08万元，2016年为308.86万元. 值得注意的是，济源村镇银行2016年实现利润389万元，但政府补助占政府补助的79.4％. 利润. 永成村镇银行2016年全年实现利润的另一家企业，实现利润30万元，永成村镇银行2016年政府补助收入达到119万元.

关于澳大利亚联邦村镇银行的运作，河南省银行业监督管理局表示，自联邦河南省村镇银行成立以来，各项业务的发展基本稳定，并受到严格监管. 合规意识，内部控制，风险管理等. 声誉风险受到高度重视，风险管理和控制能力很强，并且对员工的约束到位. 主要的审慎监管指标基本符合监管要求.

“因为这是新事物，所以还不够用五到六年，而当地人对此并不了解，他们也不了解. 当地的国有银行或当地的银行已经运作了二十或三十年. 这需要时间来弥补. “河南某地方的银行监管办公室的内部人士说.

每日经济新闻

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