全球知名消费金融公司_桑坦德消费金融公司官网_马上消费金融公司官网(2)

根据北银消费官网介绍，目前北银消费有三大类产品，分别是直接支付类产品、受托支付类产品和循环信用类产品。其中直接支付类产品是由客户申请通过后，由北银消费金融公司直接将一定额度的贷款发放到客户指定的账户上，以供客户用于消费使用，这一类产品根据个人信用记录最高申请额度可达20 万元。

“北银消费在其中应该承担责任。”李彬对记者表示，部分中介公司与北银消费存在合作关系。国创控股、兴宏资产、中宇慧通、鼎鑫投资等等都与北银消费有合作关系。

据记者了解，北银消费为了扩展客户，将这些担保公司或资产管理公司作为业务的合作渠道，但是在风险控制上却被钻了空子。这些公司在贷款时，通过挪借抵押物和“拉人头”向北银消费申请了顶额20万元的贷款，然后在贷款批下来之后再将抵押物解压，无形中扩大了北银消费和“人头”的风险。

李彬认为，北银消费的贷款审批存在问题，给合作渠道方提供了便利。“个人向北银消费贷款，往往额度非常低，但是通过合作渠道方，却能批下来20万元的顶额贷款，这种操作很难搞懂。但是，从贷款‘人头’的角度看，有的合作渠道方能够按期偿还，这种不易被察觉。而部分担保公司经营不慎，倒闭掉了或者老板跑路了，这一笔笔的贷款就出现了问题。”

记者了解到，与北银消费合作的担保公司或资管公司中，一些已经倒闭破产，而一些规模较大的合作方则通过“拆东墙补西墙”的方式维系。

“北京一套价值100万元的房子，在商业银行抵押贷款只能贷到60万元，但是通过这种‘拉人头’做消费贷，可以用5个人同时向银行申请，拿到近100万元的资金。这种方式获得的资金更多，对一些资金需求方有足够的吸引力。此外，金融消费公司的下款速度快，手续简单。”李彬表示，通常情况下，担保公司或资管公司采用“拉人头”的方式贷款会有额外的收费，该收费价格较高。

与此同时，部分资金的用途和去向不透明，也成为“人头”追偿的难点。李彬认为，“人头”不是贷款资金的使用方，不愿承担偿还贷款义务，况且有担保公司或资管公司的免责证明。部分担保公司或资管公司则倒闭或者跑路，更不会主动偿还这笔债务。北银消费则只能通过“人头”来催债，其公司和“人头”的冲突越来越大。

记者了解到，大多数“人头”的信用记录已经多次逾期，如今也没办法解决。很已经向起诉，且拒绝向北银消费还款。北银消费则陷入了大笔贷款到期无法回收的尴尬局面。

“消费金融公司与商业银行功能相似，但是定位不同。消费金融公司的客户要更下沉一些，贷款金额通过分散和设定20万元的上限来控制风险。但是，这种‘拉人头’的方式绕过了分散和金额上的控制，让消费金融公司的贷款形同虚设，也埋下了隐患。”一家股份行人士称。

据资料显示，北银消费金融公司成立于2010年3月1日，2013年6月，北银消费金融公司完成增资引智工作，成功引入全球最大的消费金融公司——桑坦德消费金融公司，以及利时集团、联想控股、大连万达等国内知名民营企业，成为国内第一家引资改制的消费金融公司。

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