奇虎360业务 新金融新六巨头浮出水面 牌照布局比BATJ还强？

(中国电子商务研究中心讯)2017年是互联网巨头纷纷入局金融行业的一年，无论是出于流量变融似乎都已经成为互联网公司的标配。

然而新金融行业发展到这个阶段，要再出服几乎已经不可能，也没有这个必要。这不是说新的企业不再拥有机会，而是他们必须找到新的路径和手段。

我在此前已经反复提及过，新金融行业未来的趋势在于，谁能更好地把金融转化产品和服务的一部分，内嵌于场景中，成为业务增值和消费升级的一部分。

在这个语境下，新金融行业仍然有巨大的市场空间，而馨金融挑选了其中最具代表性的六家，分别是当下势头最猛的T(今日头条)、M(新美大)、D(滴滴)，以及小米、奇虎360、苏宁来为大家复盘和总结它们的发展路径。

之所以选择这六家，主要是出于三点原因：

√流量规模大：在互联网行业内，BAT之外的“流量黑洞”大概就是TMD了，这三家是公认的超级平台和超级流量入口。据媒体报道，今日头题日活超过1.2亿，滴滴平台日订单突破2500万，美团GMV已经是全球外卖行业第一。

而另外三家小米、奇虎360及苏宁也已积累了相当规模的客户以及较好的品牌认知，其既有业务也能自生流量。

√商业体系大：这六家互联网公司的共同特点是，在介入金融业务之前，已经有较为独特且完善的商业体系，比如出行领域的滴滴、O2O领域的美团、安全领域的360、零售业的苏宁等等。这些都是天然的交易场景，容易嵌入金融交易。

√跨界潜力大：基于以上两点，大部分金融牌照的申请，尤其是“大牌照”对于股东资质、注册资本有着很高的要求，比如民营银行的注册资金门槛已经在今年提升至20亿。

强大的股东背景和资金实力有利于公司跨越金融业务的准入门槛，获得金融牌照，并在此基础上设计产品与服务，在场景中完成流量变现，进而形成完整的生态。

事实上，这几年看下来，这些新巨头们的发展也已经有了一个相对固定的路径，很少有人能摆脱这个套路：获取牌照——流量变现——技术输出。

具体来看，牌照布局大多是第三方支付先行，目的是摆脱受制于人的局面，把数据和用户掌握在自己手里。

而后是“奶牛”——信贷业务所需要的网络小贷、消费金融以及银行牌照，再接下来是基金代销、保险中介等牌照。

我们可以先看这六家的牌照布局情况：

从表格来看，其中4家已经将第三方支付牌照收入囊中。另外两家中，从2015年起就有市场传闻称奇虎360有收购第三方支付牌照的计划。而2018年初则传出消息，今日头条正在洽谈收购某第三方支付机构。

还有一个比较明显的趋势是，除了今日头条，这几家都手握网络小贷和商业保理牌照，前者对应个人信贷业务，后者则是因为这些公司大多对于产业链上下游企业邮很强的掌控力，易于介入供应链金融业务。

事实上，除了今日头条起步稍晚之外，其它几家在金融牌照方面甚至与BATJ相比也并不显弱势，尤其是苏宁和小米手握民营银行牌照，而360与苏宁还入股了消费金融公司。

牌照布局是一个相对漫长的过程，但是互联网公司流量变现的心却是急切的。接下来我们一一来看，这些公司基于拿到的牌照，布局了哪些业务线。

滴滴

事实上，滴滴从很早就开始为金融业务铺路，比如接受了招商银行、中国人寿等传统金融机构的投资，并与他们开展了一系列合作。

此前，滴滴在金融业务上扮演的角色也基本是为合作伙伴导流，比如，在其平台上销售的保险产品大多来自中国人寿、中国平安、众安保险等保险公司。

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