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问题处理

查结果不一致的主要原因：一是客户出具的居民确实是伪造、变造或者冒用他人的居民;二是全国人口基本信息资源库的数据存在少量误差。

根据有关规定，当联网核查结果不一致时，银行机构履行客户尽职调查义务应当采取其他手段，进一步核实居民的真伪，可采用的手段包括：

(一)银行机构向申请核实;

(二)银行机构在客户自愿的基础上，商请客户出示户口簿、护照、、等明文件作为佐证;

(三)银行机构有二代证鉴别机具的，可采用二代证鉴别机具进行鉴别;

(四)采取其他手段进一步核实。

经进一步核实后，如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民件为虚假件，则应拒绝为该客户办理相关业务;其中，对于客户以虚假件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向当地报案。联网核查系统

如果客户出示的居民件为真实的，则应当按照有关规定继续为客户办理业务。

联网核查是一项利国利民的重要基础性工作，有利于保护社会公众的根本利益，我们希望能够得到社会公众的理解和支持，您在联网核查工作中遇到疑问还可以与我们的联网核查工作投诉专管。

开展情况

自2007年6月联网核查工作开展以来，联网核查工作得到了广大银行机构的欢迎以及社会公众的理解和配合。联网核查对伪造、变造件办理银行业务起到了巨大的威慑作用，成功堵截了大量持开立账户、大额取融诈骗、洗钱等违法活动，保护社会公众和银行资金安全，维护正常的经济金融秩序等方面发挥了重要作用，取得了明显的社会效益。

据不完全统计，截至2009年4月底，全国共发生联网核查业务约17亿笔，日均业务量达到400万笔。银行通过该系统发现客户出示虚假居民的案例共12万起，其中4460多起具有违法嫌疑的已移送;身份信息可疑的相关个人自动放弃办理业务的事件近110万人次。

意义和作用

银行账户实名制是我国重要的金融基础制度安排，执行银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别个人件真伪的有效手段，难以对个人件进行核查，因此利用虚假居民骗取开立假名账户、假贷款等现象还时有发生。

建设和运行联网核查系统，是人民银行和部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，得到广大银行机构的真诚欢迎和积极响应，意义重大、影响深远。一是有利于进一步落实银行账户实名制，规范经济社会秩序。联网核查系统联网核查系统为银行机构识别客户身份、辨别件信息真伪提供了一种权威、有效的手段，客观上将对骗取开立假名账户产生巨大的威慑和预防作用。二是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈特别是针对普通百姓的金融诈骗，保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益，切实维护社会公众的根本利益。三是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。

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