基于管理的金融生态系统

随着信用卡的使用越来越普遍，相应的管理软件也应运而生，其中51管家就是一款较出名的管理软件，前期，51软件管家知识一款管理app，而现在51管家提供、车贷、白条、花呗等多样化账单管理及还款服务，甚至在51软件管家线上即可申请将近20家主流银行的。在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，为提升企业整体信用水平创造有利的条件。在巩固和发展“两户”等级评定，农户联保、贷款证等行之有效的贷款业务基础上，今年又在全县实施“信用工程”和“信贷阳光工程”，大力开展“信用组、信用村、信用乡镇、信用街的评定活动，并将信贷服务过程中涉及到的贷款发放条件、程序、利率等内容公开操作，公开承诺办事效率，优惠利率，信贷服务、简化手续、投诉受理等，“两项”工程得到了县政府的高度重视和大力支持，得到了相关职能部门的大力配合，受到了广大农民的欢迎和拥护。

社区电商1.业务延展：围绕社区居民，开展各类垂直电商服务，依托线下线上互动，比传统电商更优质的服务体验，业务延展性强。不过，综合性电商只能满足人们的一般购物需求，随着社会的进步和人们消费层次的提升51管家app，对个性化商品和服务的追逐将成为越来越的消费理念，这是属于垂直电商的机会。①居民信贷成本降低——刺激居民信贷消费——提高消费对经济增长的贡献率。

核心优势凸显。51作为领先的互联网借贷平台之一，一方面凭借管理这一垂直行业的绝对头部地位，拥有自有流量，从而留存用户并逐渐变融生态系统；另一方面，凭借合法合规的业务和审慎的风险管理，有望通过合规备案，保持稳健的业务发展和稳定的资产质量，持续受益于行业整合的加速。(1)业务合法合规：公司始终严格遵守国家监管的要求，坚持撮合借贷的信用中介定位，有助于降低经营风险和监管风险。51人品平台已于2018年9月率先完成了P2P网贷风险专项数据报送系统的数据对接和报送工作，并已按照监管要求顺利完成自查，目前合规备案进展总体顺利。（2）基于管理的生态系统：大多数切入信贷需求的金融科技公司都是采用P2P的方式，一边需要持续不断地的交易记录、不同消费场合的消费记录以及用户生命周期内的还款记录，公司可以全方位的评估用户的还款能力，形成了较为可靠的借款人信用评估系统，从而帮助公司在监管从严的环境下有效的控制风险。

盈利预测及评级：预计公司2014-2016年eps分别为1.06元、1.52元、2.00元，对应pe为31x、21x、16x，首次覆盖给予公司“增持”评级。我们看好公司资源型环保的属性，以及在石化行业废气利用空间广阔下的创新商业模式，预计公司2013-2015年eps为0.22/0.39/0.6元，对应当前股价pe为60/34/22倍，给予公司2014年40倍pe，目标价15.6元，给予“增持”评级。运用股利贴现模型对江阴银行进行估值，目标价14.64元，对应2017年2.81倍pb51管家app，首次覆盖给予江阴银行增持评级。

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