银行卡号地区查询(2)

业内人士普遍认为，充分利用大数据分析技术建立独特的风控体系，可以高效支持实时审批、因客定价与贷后风险的动态监控。

这些海量数据的存在，也为对抗信息黑产欺诈风险、中介欺诈风险提供了保障。国内的黑产欺诈一般都是有组织、精心策划的，常常集中式、规模化出现。

对于这些风险，一方面需要信息的联动，帮助识别风险、信息共享；另一方面需要反欺诈技术，比如知识图谱等，能够提升机构的风险识别及处理能力。

六、大数据风控的应用：

（一）玖富集团

玖富集团拥有丰富的银行咨询服务经验，累计为数十家银行总行、上万家分支行提供解决方案及小微金融技术支持服务。

在此基础上，玖富集团以大数据技术为驱动，打磨出一套级智能化风险管理体系，包括自主研发的大数据信用评分"火眼分"，以及在此基础上的坏账预测系统"彩虹风险评级"，并根据实际应用情况，不断对其进行迭代更新。

同时，又将AI技术用于反欺诈、风险评级等环节，实现了风控的自动化。

自动化收入鉴定、生物识别、基于R引擎的内嵌模型、设备指纹和持续的反欺诈政策改进，形成了多重数据验证反欺诈信息，这比传统的线下审核模式更强大、更有效率。

玖富即将上线的表情科学、声纹科学等，将不断提升风控体系智能化、科技化水平，为自身业务开展和合作伙伴提供有力支撑。

此外，玖富旗下的两家公司已能够输出解决方案，推进行业风控建设不断迈进。

火眼征信是为同行业以及银行提供风险管理系统的机构。

“彩虹风险评级”：预测一些较为可能发生的逾期行为

“火眼”风控系统：具备了自动化功能，具有处理高效、风险可控、单笔贷款成本低、边际效应明显等特点，让玖富可以提早发现用户早期逾期表现，并能有更多的时间进行调整。

玖富集团副总裁、玖富万卡CEO 金增笑在接受中国网采访时表示，风控不再是一个简单的词，而是一个有生命周期的“闭环”。银行卡号地区查询从获客、决策、到用户运营、客户价值的提升、以及到客户的催收——风控不再是简单的放款回款，而是在完整地维护一个客户的生命周期，玖富致力于打造“场景+数据”风控闭环。

（二）银联风险数据服务(火眼)

该服务适用于各种需要通过对个人风险进行评估的业务场景，典型的应用场景如下图所示：

基于银联大数据，提供针对“个人”的数据查询服务。该服务对客户提供的被查询身份标签进行关联身份标签拓展，并且基于拓展后的身份标签计算出此被查询人的各项指标，目前包含消费能力、黑名单及套现三大类指标。在获得被查询人授权的情况下，可以帮助客户更全面的了解被查询人的相关信息，为机构开展授信风险评估、征信、消费信贷等相关业务提供强大的数据支持。

（三）任我花“火眼金睛”风控系统

“火眼金睛”通过接入近50家数据源将借贷用户完全数据化解析，构建出以8大行为和数百个维度为基础的用户征信画像；通过多渠道、多维度的海量数据清洗，如用户的通讯数据、网络黑名单数据、出行数据、电商消费数据、社交关系数据等来形成风险模型，以“靠谱度评分”的方式给予借贷人进行风险定价。

此外，任我花还会将失信人数据与前海征信、上海资信、蚂蚁金服等已获得预征信牌照的机构分享，让失信人群在网络空间上寸步难行。

“火眼金睛”在具体风控过程中引入黑科技，防止骗贷行为的发生，如：通过引入SenseTime的人脸识别、活体验证技术，抓取用户若干面部影像，再进行人像检测比对，完成身份核实；通过号、银行卡号、手机号、验证码“四码合一”的方式来确保借贷资金进入借贷人的银行卡，防止有人利用他人身份进行骗贷；通过电商数据校验来验证借款在用户消费能力范围内，防止过度授信；通过通信数据分析来交叉验证借款人的家庭信息、以及网络多维度关系，基于关系网络建立欺诈规则及专家评分模型，有效识别欺诈申请；通过反欺诈模型、持续位置追踪、征信机构灰名单、网络黑名单分析来交叉验证借款人是否多头借贷、过度借贷，做到多方位、全流程防范网络借贷诈骗。

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