履约保函 合同 [股市360]“侨兴债”担保函印章和姓名章均系伪造 邮储北京分行被骗(2)

根据银监会12月8日发布的消息，去年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。

此后，十多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，创下国内银行业史上最大罚单的记录。

在交易结构中，“侨兴债”融资链条过长，涉及地方交易所、互联网平台、银行、保险等多种机构，在交易结构上层层嵌套。

该私募债2014年12月起开始发行，由债券承销人广东金融高新区股权交易中心(简称“粤股交”)在互联网发行平台“招财宝”发布。浙商财险为债券本金及到期兑付提供货币债务履约保证保险，发行人实际控制人、侨兴集团吴瑞林提供无限连带责任担保，广发银行惠州分行出具履约保函。

银监会认定广发银行12项违法违规事实，包括出具与事实不符的金融票证；未尽职审查保理业务贸易背景真实性；内控管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款用途监督不到位，未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性等；以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款；报送监管数据不真实等。

违规“通道”被罚515万元

银监会通报，在“广发银行违规担保案”时发现，该案还涉及一些“通道”机构和出资机构。

目前已对其中的“通道”机构合计515万元，并对7名高级管理人员和直接责任人给予警告、等；对于涉案的出资机构，正在中。

包括浙江稠州商业银行、廊坊银行、国民信托、上海国际信托、中国金谷国际信托、陆家嘴国际信托、平安信托等机构，违规接受广发银行兜底保函等协议，尽调与核保流于形式，牵线搭桥作“通道”，协助完成相关交易，严重违反审慎经营规则，最终酿成。

根据各地银监局公布的罚单，两家银行中，浙江稠州商业银行因“同业业务交易未实施授信、同业业务专营部门实施了转授权”被罚105万元，负有直接责任的三人被处以警告至8万元不等处罚。廊坊银行因“违反会计处理相关规定，掩盖同业投资业务实质；同业投资业务未对交易对手进行同业授信；严重违反审慎经营规则”被60万元，多名高管被处以警告、等处罚。

根据银监会2014年5月发布的《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(简称“140号文”)，商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。

被处罚的信托机构中，上海国际信托因“在开展信托贷款业务过程中，内部控制严重违反审慎经营规则”被200万元。国民信托、金谷国际信托因“管理信托财产不审慎严重违反审慎经营规则”分别被20万元、50万元。陆家嘴国际信托因“内控管理不到位，违反审慎经营规则办理信托业务”被40万元。平安信托因“违反程序签订信托文件，作为受托人履职不审慎，严重违反审慎经营规则”被20万元。

“去通道”“去杠杆”是今年的监管主线。

就在12月22日，银监会下发《关于规范银信类业务的通知》，从商业银行和信托公司双方规范银信类业务，并提出了加强银信类业务监管的要求。

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