办银行业务 最好用最新

名下突然多了个券商账号、丢失的身份证被拿到银行开户导致户名被挤占……碰到这些事该如何办？

为进一步深化银行账号实名制，提防打击电信网络新型违法，4月9日起，中国人民银行在部份省市的工行、中行、建行的各大分支机构陆续开展失效居民信息核实业务试点工作，山西作为首批试点的三个省份之一。据业内人士介绍，随着试点的逐步推广，市民丢失被冒用的现象将越来越少。

核查为审核个人身份手段

4月9日上午，建行太原并州分行营业部，一位仝姓女士持一张已挂失的办理业务时，被工作人员发现失效的难题，审查结果表明，“公民身份号码与姓名一致有效件大全，且存在照片，手续失效。”在业务办理功能中，则明确提示，“护照已失效，请顾客出示有效件或辅助明材料。”

对此，建行太原并州分行营业部营运总监韩彦表示，由于当天该行正式启动了失效居民信息联网核查，在后台功能中，顾客的身份资料能否失效可以一目了然。“因为核查系统的上线过程非常繁杂，但是，对于持有正常状况的顾客而言，资料核查的启动对于其业务办理并无任何影响，但是其身份资料在今后将非常安全。”韩彦同时介绍，审查仅为券商审核个人身份的方式之一，结果仅作参考，券商不会仅以核实结果也是惟一依据放弃为顾客办理业务，而是会结合实际状况综合分析，决定能否实行进一步核实措施还有能否继续为顾客办理相关业务。目前，好多券商原本就有眼部识别的授课，加上核查这一方式，会让持有人的资料更安全。如果持有已失效的顾客确认是本人，券商也会酌情处理办理业务。

建行山西省分行渠道与营运管理部负责人荀健介绍，4月9日，建行在太原地区的一切网点，联网核查系统已经全部上线，再次，将实现逐级、分层上线，到4月23日，该核查系统将在全国全面启动，此后，全省的任意失效信息通过建行的功能均可以进行审查。

“现在社会上有些不知法的人通过使用别人冒名开户，进行宽带网络传销等违规活动，损害了护照本人的私利。银行开展对失效居民信息核实，对老百姓来说是件大事，对我们的个人资料安全起到了有利地保护效果。以后，我会直接拿上新的来银行受理业务。”仝女士表示。

利于维护公众资金安全

怎么是失灵居民信息核查？

人行太原中心支行支付结算处副处长耿忠介绍，这是券商在为顾客办理业务过程中，通过联网核查系统核查居民是否挂失、失灵，以验证居民有效性的行为。如银行核查的是个人已向申报丢失的居民，联网核查系统将反馈“护照已挂失”；如个人因姓名变更、护照损坏、登记项错误、有效期满原因到换领了新证，券商核查的手续为旧居民的，联网核查系统将反馈“护照已失效”。

耿忠表示，为深化银行账号实名制，自从2007年，人民银行会同部建成联网核查公民身份信息系统以来，为券商核查居民姓名、公民身份号码和相片资料提供了有效技术方式。随着联网核查系统推广使用，也改变了手法，使用别人护照、编造变造件等，冒名开立银行账号、转移非法资金，严重扰乱了社会经济秩序，侵害了市民的房产安全。同时，还出现一些利用别人件冒名办理信托、抵押等业务，形成恶意透支、逾期还款等，导致持证人被记录不良信誉信息，影响后续银行业务办理等，损害了市民的非法权利。

在这个背景下，人民银行决定开展居民信息核实工作，解决银行难以识别顾客出示的居民有效性的难题，一方面有利于进一步夯实账户实名制基础，为券商核对居民有效性信息提供权威、有效方式，对使用伪造、变造及别人遗失开立银行账号造成很大威慑。同时，有利于防范单位和个人被冒名开户，提高因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失，维护社会公众资金安全。另外，有利于遏制利用银行账号从事宽带欺诈、逃税、偷逃税费等违规活动，维护正常的经济金融秩序。

冒用别人护照办业务 银行将报警

“这次失效居民信息核查试点将首先在信托为顾客办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行，顾客办理这些业务时无需进行审查。后续，我们将按照人民银行的统一安排再推广到这些业务。”工行迎泽支行营业室理财经理齐晓楠介绍。

据记者了解，当联网核查系统反馈居民已失效、已挂失，券商或者希望确切判断如果经查证后确定顾客出示的居民为失效或者挂失手续，则应放弃为顾客办理相关业务，对于顾客以虚假件如果冒用别人护照骗取开户或受理这些业务的有效件大全，券商还将向当地报案。银行或者无法确切判断顾客出示的居民为挂失、失灵，规定区分情况进行处理。如个人由别人代理办理业务的，券商会实行进一步身份核实措施；如个人本人亲自办理业务的，则由券商按照个人年纪、身份、开户理由、业务风险等综合判断是否需要实行进一步身份核实措施。对需进一步实行核实措施的，经进一步身份核实后，如相关个人为持有人，市民真实、在有效期内、没有在申请补办，如果出现破损、登记项错误、籍贯变更情况而更换了新的居民的，券商规定继续受理业务。

银行实行的进一步身份核实措施涵盖，要求相关个人出示户口簿、、社会保障卡等这些辅助明材料。

齐晓楠介绍，一般状况下，所以发放新市民后，个人持旧居民办理银行业务的，券商会放弃办理业务，如个人因就医等紧急状况需要持旧居民办理个人信托账号业务，券商经查证确定相关个人似乎为居民持有人，且本人到券商网点受理业务，市民记载的籍贯、公民身份号码与联网核查系统资料一致、护照仍在有效期内的，券商可以继续受理业务，但需要个人在一个月内到券商再次出示新的有效居民。如个人未按期重新向券商出示新的有效居民的，券商将暂停相关账号的非柜面业务。

齐晓楠建议，为提防冒用别人居民办理银行业务的行为，最好还是使用最新的居民办理业务。

本报记者 张珍

本文来自电脑杂谈，转载请注明本文网址：
http://www.pc-fly.com/a/jisuanjixue/article-118921-1.html